Что будет если просрочить кредит в сбербанке

 

Что делать, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке. Какие будут последствия несвоевременной оплаты кредита. Чем важна кредитная история. Что делать, если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке. Что будет делать банк для взыскания задолженности. Как сделать реструктуризацию кредита.

С какого дня считается просрочка?

В кредитном договоре всегда указывается рекомендуемая дата оплаты. Она на 10 дней опережает дату списания. Эта мера используется специально для того, чтобы обезопасить заёмщиков от просрочки, так как при совершении оплаты через терминалы, платежные сервисы, денежные переводы и т.д. может возникнуть «зависание» платежа (которое может продлиться 10 дней). Соответственно, если вы внесете деньги даже ровно в день даты списания, это не будет считаться просрочкой.

Также, если вами была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не будут плачевными, потому что ещё 3 суток (а в некоторых банках до недели) отводится на риск «технической просрочки» - когда клиент деньги перечислил, но Банк не успел произвести зачисление. Этой «ямой» стоит пользоваться крайне осторожно – на первый раз, скорее всего, никто даже не обратит внимание, а вот если «залазить» в неё периодически – вы станете нарушителем финансовой дисциплины.

Как исправить ситуацию с кредитной историей

Просрочка длительностью от трех суток будет обязательно отражена в КИ плательщика, что крайне плохо скажется на его рейтинге. Конечно, следует восстанавливать репутацию, ведь займ может понадобиться срочно, и будет печально везде получить отказ. Можно подождать порядка 15 лет для обнуления КИ, но есть методы более быстрые. Например:

  1. Привести Сбербанку неопровержимые и веские доводы, что долг по кредиту образовался случайно и стал следствием форс-мажорных обстоятельств (серьезное заболевание, смерть родственника, рождение ребенка и прочее).
  2. Доказать серьезность своих намерений ответственно относится в будущем к имеющемуся займу. Как аргументы, можно привести своевременно проплачиваемые иные счета, налоги, договора.
  3. Открыть в банке-займодавце сберегательный счет и регулярно вносить на него некоторую сумму денег.

Конечно, ни один из приведенных выше методов не является твердой гарантией, что КИ будет исправлена в лучшую сторону. Но может повлиять на рейтинг платежеспособности в будущем. Единственно, что следует знать проштрафившемуся заемщику – это не пускать ситуацию в «свободное плаванье» и держать ее в своих руках.

К чему приводит длительное уклонение от кредитных обязательств

Что делать, если кредит просрочен

Может случиться так, что вы или кто-либо из ваших близких просрочили платеж по кредиту в Сбербанке. Не стоит впадать в панику и горячится. Первое, обратитесь в отделение банка и сделайте запрос о сумме долга, с учетом штрафных санкций. Если у вас нет особых материальных проблем, и вы сможете внести всю сумму сразу, сделайте это и убедитесь, что ваш долг закрыт и просрочка ликвидирована.

В случае отсутствия у вас денежных средств, обратитесь к вашему кредитному инспектору и объясните свое положение.

Вы также можете написать заявление об отсрочке платежей, ввиду сложившихся неблагополучных жизненных обстоятельств. Менеджмент банка обязательно предложит вам варианты выхода из сложившейся ситуации. Не исключено, что самым лучшим вариантом может стать реструктуризация долга, то есть смена первичных долговых договоренностей и обязательств. Вам предложат дополнительное соглашение с новыми условиями пользования займом и его погашения.

Возможны следующие варианты:

  • продление срока действия договора с уменьшением суммы платежа;
  • смена схемы расчета платежей (способа погашения) – от равнодольного до возрастающего (если ранее вы оплачивали равные суммы каждый месяц, то теперь сумма будет возрастать с каждым платежом);
  • временное снижение % ставки;
  • отсрочка на определенный термин;
  • «кредитные каникулы» – возможность погашать долги через более длительные сроки (зависит от решения банка).

Вы сможете выбрать самый удобный и выгодный способ для вас, поэтому не стоит прятаться от Сбербанка из-за просрочки по кредиту. Этим вы только усугубите ваше положение, ведь банк также заинтересован в возврате средств. В случае добровольного сотрудничества для вас подберут оптимальное решение.

Просрочка ссуды в Сбербанке

Фото 2

Банк-займодавец при систематических нарушениях заемщиком кредитных обязательств имеет полное право подать на злостного нарушителя судебный иск и с помощью судебных приставов взыскать со штрафника весь долг. Но, даже если плательщик самостоятельно погасит образовавшуюся пени, его кредитная история будет безоговорочно испорчена и в будущем получить новую ссуду станет очень проблематично.

Если говорить в общем, что Сбербанк предусматривает два наказаний по задержке кредитных выплат. Это:

  1. Пеня. Ее начисление происходит на каждые сутки просрочки и равняется некой определенной суммы от займа.
  2. Штраф. Начисляется после истечения заранее установленного дня по просрочке.

Каждому заемщику следует знать, что банковские структуры вправе самостоятельно определять размеры и порядок наказания по кредитной задолженности. Не становится исключением и крупнейшая в России кредитно-финансовая организация Сбербанк, у которого также существует определенная система взаимодействия с кредитными нарушителями.

Как узнать о просрочке

Сбербанк славится лояльностью по отношению к своим клиентам, и не предъявляет невыполнимые требования по получению займов. Выдача ссуд в этом учреждении происходит достаточно легко, с предъявлением минимума документации. Но конечные суммы, конечно, зависят от уровня доходности клиента. Получить ссуду в Сбербанке заемщик может двумя способами:

  1. Наличными, в кассе финансового учреждения.
  2. Безналом. Заемные средства перечисляются на пластиковую карточку, которая выдается на руки заемщику.
Читайте также: Можно ли в Белоруссии расплачиваться картой Сбербанка

Не так давно на рынке кредитного финансирования появился еще один вид ссуды – овердрафт. То есть та же пластиковая ссудная карта, но с возможностью ее использования и после погашения всей задолженности. При этом счет будет уходить в минусовый баланс. Если заемщик не внесет данные средства сам, то они автоматически спишутся с ближайшего зачисления денег на карту.

В последнее время отмечается рост количества невыплаченных кредитов

Узнать о состоянии своего счета достаточно просто. Для этого можно воспользоваться сервис-приложением Сбербанк-Онлайн либо обычным банкоматом. Также разрешается и уточнить наличие задолженности через звонок в центр техподдержки клиентов (операционисту требуется сообщить номер договора займа).

Что грозит заемщикам невыплата по ссуде

А что будет, если просрочил платеж по кредиту в Сбербанке, какие угрожают нарушителю наказания? Разумеется, причин появления просрочек по действующим сбербанковским кредитам может быть очень много. Но, если клиент не идет навстречу заемной организации и не пытается урегулировать с банком проблему, его ждет довольно неприятные последствия. К нарушителям Сбербанк применяет следующие виды наказаний:

  1. Штраф в установленном размере.
  2. Неустойка. Установленный банком процент, насчитываемый на остаток кредитной суммы.
  3. Штраф. В неустановленном предварительно размере. Его уровень планомерно растет вместе с образующимся долгом.
  4. Пеня. Заранее определенный процент от общей суммы всего кредита. Она начисляется с учетом каждого дня задолженности.

Сбербанк не использует только один вид наказания к заемщику, переставшему выплачивать кредит. Виды санкций комбинируются и зависят от нюансов каждого конкретного случая.

Отдельно стоит остановиться на состоянии кредитной истории (КИ). Не секрет, что о ней знает не только банк-займодавец, но и все остальные кредитно-финансовые учреждения страны. Ведь данные по плательщикам стекаются и регулярно обновляются в общую базу данных. Изменения в состоянии КИ при просрочке по действующему займу меняются следующим образом:

  1. Единственная просрочка сроком до 10 суток. Не будет сильно влиять на решение иных банков о кредитовании заемщика. Но кредиторы будут предъявлять такому клиенту повышенные требования, более тщательно проверять данные и ужесточать условия нового кредитования.
  2. Просрочка более 10 дней. Вероятность получения новой ссуды будет уже сведена к минимуму, а рейтинг плательщика очень сильно понизится.
  3. Длительная просрочка вплоть до судебных разбирательств. Такая ситуация уже поставит большой крест на кредитной истории, который гарантированно не позволит ни одной финансовой структуре одобрить последующий займ. Причем, чтобы хоть как-то нормализовать такую ситуацию, плательщику придется минимум лет 15 ждать, чтобы КИ обнулилась или же прикладывать большие усилия по самостоятельному улучшению своей кредитной истории.
Ознакомиться с состоянием своей кредитной истории можно на официальном портале Сбербанка

Любая, даже небольшая по размеру просрочка длительностью более 3-х суток будет негативно отражена в кредитной истории и крайне плохо влиять на возможность будущего кредитования.

Что делать при просрочке

В последнее время у многих заемщиков возникает вопрос, образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке, что делать в этом случае. К сожалению, наблюдается рост числа невыплачиваемых ссуд. Но стоит знать, что банковские структуры всегда идут навстречу заемщикам, которые в силу обстоятельств не могут продолжать вносить положенные выплаты. Эксперты в области финансирования советуют в данном случае следующее:

  1. Немедленно обратиться в банк, где был оформлен займ, и уведомить кредитора о финансовых затруднениях. Банковская организация предложит сразу несколько методов выхода из затруднительной ситуации.
  2. Провести рефинансирование кредита (можно это сделать как в Сбербанке, так и в ином кредитно-финансовом учреждении).
  3. Покрыть образовавшуюся задолженность своими силами. Например, найти подработку, взять в долг у родственников или друзей, срочно искать хорошо оплачиваемую должность и пр.
Читайте также: Как оплатить ипотеку Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Реструктуризация долга

Фото 3

В ряде случаев Сбербанк предлагает реструктуризацию условий договора при просрочке. Изменение условий кредитования актуально для крупных займов, выданных на несколько лет. Для этого должно быть соблюдено несколько условий:

  1. Гражданин платёжеспособен. Клиент организации имеет доход, который позволяет покрывать ежемесячные платежи.
  2. Человек имеет хорошую кредитную историю.
  3. Ранее заёмщик не допускал нарушений по договору. Просрочка носит единичный характер.
  4. Общие правила предоставления кредита данного вида позволяют продлить период пользования деньгами.

Суть реструктуризации долга заключается в пролонгации займа: клиент будет пользоваться деньгами дольше, ежемесячные платежи станут меньше. В некоторых ситуациях банк предлагает временно платить только проценты (например, 3 месяца), тогда как основной долг останется. Лишь в исключительных случаях банк соглашается снизить процентную ставку.

Заёмщики должны помнить, что подобное предложение выгодно банку, так как гражданин будет дольше пользоваться заёмными средствами, и организация получит больше прибыли. Если просрочка платежа произошла, клиент перестаёт считаться добросовестным участником соглашения. Гражданин должен перечислить платёж, заплатить пеню и после этого направить запрос об изменении порядка возврата денежных средств.

При возникновении просрочки нужно как можно скорее ликвидировать ее

Когда будут начисляться пени

Фото 4

Штрафные санкции станут начисляться банком-займодавцем только спустя 10 суток после образования задолженности. Размер неустойки исчисляется в зависимости от общей суммы задолженности и равняется 20% от величины просрочки. Пени насчитываются за каждые сутки задолженности вплоть до полного погашения неустойки.

Что происходит при просрочке кредита

Как исправить кредитную историю

Раз вы умудрились просрочить платеж более чем на три дня, то это несомненно будет отражено в вашей кредитной истории. В случае, когда вы избегаете контактов с банком, не отвечаете на звонки, и дело дойдет до суда, то на кредит в Сбербанке в будущем вам рассчитывать вряд ли стоит. На вашей кредитной истории будет поставлен крест. Чтоб исправить ситуацию вам придется ждать длительное время или доказать банку, что у вас были серьезные причины для нарушения финансовой дисциплины.

Вариантов несколько:

  1. Привести банку доказательства (документальные), что просрочка была допущена вами не специально, а в силу неблагоприятных жизненных обстоятельств: серьезное заболевание, смерть одного из членов семьи, рождение ребенка и т. п.
  2. Доказать, что вы стали относиться к платежам более серьезно. В качестве аргументов могут послужить своевременно оплаченные счета, штрафы, деньги за учебу на контрактной основе.
  3. Открыть депозит и вносить каждый месяц определенную сумму (чем значительнее она будет, тем лучше).
  4. Постараться оформить кредит в любом из банков и досрочно погасить его.

Конечно, не факт, что какой-либо из этих способов поможет вам исправить кредитную историю за короткое время. Но, несомненно, будет иметь позитивное влияние на ваш статус заемщика в дальнейшем. Помните, не всегда все методы хороши. В погоне за «чистой» кредитной историей не обращайтесь к разного роду мошенникам (даже если они представляются работниками банка), которые обещают искусственно внести изменения. Так вы не только можете потерять деньги, но и попасть в поле зрения службы безопасности банка или, того хуже, полиции. Постараться не пускать ситуацию на самотек и не идти на конфликт с банком.

Что такое просрочка

Чтобы разобраться в действиях, которые предпринимает Сбербанк, когда возникает просрочка по кредиту, необходимо определиться и с некоторыми актуальными понятиями. Ими оперирует в общем доступе сам Сбербанк для информирования потенциальных клиентов о предоставляемых услугах, включаются они и в договор.

Сам кредит является срочной задолженностью, которая погашается периодически в обговоренные числа. Поэтому при возникновении задержки по очередному внесению возникает просроченная задолженность по кредиту. Отдельным понятием выступают и просроченные проценты за пользование выданным кредитом, начисленные Сбербанку бонусом за услугу.

Сама просрочка представляет собой факт отсутствия своевременной ежемесячной выплаты по срочной задолженности, фиксируемой после платежной даты, указанной в договоре. Она в свою очередь является конкретной календарной датировкой, на момент наступления которой вносится определенная сумма для погашения кредита и процентов Сбербанку.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Фото 4

Каковыми будут последствия несвоевременной оплаты?

Просрочка чревата не только материальными потерями, которые могут исчисляться тысячами и десятками тысяч. Есть и другие не менее неприятные факторы, к которым приводит невыполнение обязательств перед финучреждением. Если не вносить платежи по кредиту, вас ждёт следующее:

  • пятно на кредитной истории (КИ);
  • информация о том, что вы неплатежеспособны, будет предана огласке;
  • ваши финансовые возможности будут уменьшаться, а кредит увеличиваться.

Каждое последствие отрицательно скажется на качестве жизни.

Испорченная кредитная история

Вся информация по кредитам России хранится в общей базе кредитных историй. Это означает, что, если вы в одном банке допустили просрочку, об этом легко узнают в другом финучреждении, как только вы обратитесь с заявлением о получении займа.

Испорченная КИ сделает невозможным сотрудничество с эмитентами в плане получения в них заёмных средств. Вам будут рады только микрофинансовые организации, займы которых отличаются чрезмерно высокими процентными ставками. Если вам не удаётся соблюдать финансовую дисциплину, сотрудничая с лояльным Сбербанком, не стоит обращаться в МФО, так как просрочки в этих организациях грозят ещё более радикальными мерами.

Огласка

В поисках правильного решения во взаимодействии с должником финансовое учреждение пойдёт и на такой шаг, как придание огласке факта невыполнения гражданином взятых обязательств. Об этом могут сообщить работодателю должника и его родным.

Эмитент не преследует цели очернить чьё-либо имя. Его администрации важно вернуть вложенные в клиента средства. Огласка делается в надежде, что близкие и работодатель повлияют на клиента.

Увеличение суммы задолженности

Из сказанного выше можно сделать вывод, что сумма долга финучреждению с момента его образования начнёт стремительно увеличиваться. Каждый день будет приносить новое начисление пени и процентов по увеличенной ставке.

Читайте также: Где находится пароль от карты Сбербанка?

Как только вы начнёте возвращать банковские деньги, эмитент спишет с первых взносов:

  1. Пеню.
  2. Набежавшие проценты.
  3. Сумму задолженности.

Если учреждение понесёт расходы на судебные разбирательства, до зачисления суммы по телу долга будут списаны и они. Речь может идти о внушительных объёмах денег.

Что ожидает заемщика, если он просрочил платеж по кредиту Сбербанка на несколько дней

По договору клиент обязан строго соблюдать сроки внесения платежей, исключения не предусмотрены. Если вовремя не оплатить кредит, задержав оплату на сутки-двое, это не окажет существенного влияния на лояльность банка и КИ. Но при условии, что такой случай единичен. Данный факт рассматривается как «техническая» просрочка, которая может быть связана с некорректной работой банкомата или онлайн-банкинга.

Обратите внимание, если в графике платежей дата внесения средств приходится на выходной или праздничный день, деньги можно заплатить в следующий будний. Это не является просрочкой, если иное не прописано в договоре.

Если просрочить взнос, кредитор имеет право применить все меры, продиктованные общим договором и индивидуальными условиями (ИУ – это соглашение, подписываемое при оформлении кредита, этот документ является основным, общий договор – вторичным):

  1. Штраф за просрочку – обозначен в индивидуальном договоре.
  2. Пени и/или неустойка. Для потребительских кредитов обычно составляет 20% годовых в сутки от неоплаченной суммы. По ипотеке рассчитывается как годовой процент, равный ключевой ставке (ставке рефинансирования) от суммы открытого долга в сутки. Так, по данным Центробанка, на конец октября ключевая ставка равна 7,5%.
  3. Если просрочен платеж по кредитной карте, Сбербанк может заблокировать ее до момента погашения неоплаченного долга (не общего, а текущего платежа). Но процент рассчитывается от полной суммы использованных заемных средств.

В соответствии с законодательством, неустойка и/или пени не могут превышать сумму просроченной задолженности более чем в три раза. Но это не отменяет начисление штрафов, прописанных в договоре.

В течение недели с заемщиком связывается сотрудник банка для выяснения причин неоплаты, а также для решения вопроса о возмещении суммы долга, начисленных процентов, штрафов и неустоек. Если есть возможность погасить долг в течение нескольких дней, необходимо обратиться в Сбербанк и узнать точную сумму к оплате. Поступившие деньги сначала погашают пени и штрафы, после чего – основной долг (текущий платеж). Поэтому, если внесенных средств недостаточно, заемщик может вновь просрочить платеж.

Фото 5

Решение проблемы

В первую очередь следует связаться с представителем банка и выяснить, существует ли просрочка. Возможно, гражданин ошибся в исчислении сроков, и нарушения договора не произошло. Если просрочка всё же имеется, то следует проконсультироваться о возможных последствиях. Чаще всего представитель организации указывает, что гражданину следует перечислить денежные средства, куда включается просроченный платёж и неустойка по кредиту. Сбербанк не предпринимает действий по принудительному взысканию долга, если неисполнение обязательств длится менее 30 дней.

Некоторым гражданам специалист предлагает приехать в отделение и написать заявление, где человек указывает причину нарушения условий соглашения. Так происходит, если заёмщик не может назвать точную дату, когда денежные средства поступят на счёт. Велика вероятность, что просрочки по договору будут возникать и далее, поэтому необходимо зафиксировать работу специалиста банка с проблемным клиентом.

Причина просрочки не имеет значение. Часто клиенты Сбербанка ссылаются на то, что на работе задерживают зарплату или гражданину не возвращают долг. Неисполнение обязательств третьими лицами перед заёмщиком ни на что не влияет.

Должнику необходимо помнить, что просроченный кредит никуда не исчезнет. Гражданин обязан совершать платежи в соответствии с контрактом в дальнейшем. Некоторых людей успокаивает отсутствие звонков и писем из финансовой организации, поэтому они начинают допускать периодические задержки платежей. Такое поведение чревато досрочным расторжением соглашения с условием о возврате долга.

Гражданин может обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Это актуально, если человек брал в долг большую сумму на длительный срок. Финансовая компания может предложить погашение долга в рамках оформления нового кредита. Будет оформлен новый договор в другом банке, где гражданин сможет установить посильный график платежей. Обратиться за рефинансированием следует оперативно, пока информация о просрочке не поступила в бюро кредитных историй.

Если очередной платёж произведён, пеня выплачена, то следует затребовать от банка документальную информацию по кредитным обязательствам. В официальном письме организации указывается, какую сумму составляет основной долг, сколько клиент должен перечислить в качестве процентов за пользование деньгами. Пеня также указывается, если она была начислена. Документ поможет избежать ситуаций, когда специалист неверно подсчитал размер неустойки, и заёмщик не полностью рассчитался за просрочку.

Можно ли снизить размер пени или штрафа

Граждане часто не согласны с мерами ответственности за просрочку. В ходе переговоров с банком люди ссылаются на нормы ГК РФ, забывая, что неустойка устанавливает в самом договоре по согласию сторон.
Единственный вариант заплатить меньше – обратиться в суд. Однако подобные споры заканчиваются вынесением решением в пользу ответчика. Гражданин сам решает взять кредит на предложенных условиях, соглашаясь с установленным размером штрафных санкций. У суда нет оснований для изменения пунктов контракта.

В кредитном договоре указывается размер пени и штрафа при просрочке, поэтому даже обращение у суд будет бессмысленно
Фото 6

Чем опасна просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка?

Любая просрочка свыше 3-х дней будет отражена в вашей кредитной истории, что в дальнейшем неблагоприятно повлияет на оценку заёмщика при оформлении нового кредита. Одна просрочка на 7-10 дней скорее всего не станет причиной отказа Банка, но условия, на которых придет одобрение, будут максимально жесткими. Банк предпочитает оправдывать риски высокой процентной ставкой для клиентов, однажды нарушивших условия договора.

Более длительная просрочка наложит более яркое пятно на ваш финансовый рейтинг и вероятность получения нового кредита снизится на минимум.

Если просрочка будет дотянута до выставления требования о погашении и суда – на кредитной истории появится жирный крест, на 100% блокирующий возможность оформления других банковских кредитов. Чтобы исправить эту ситуацию, нужно будет либо ждать 15 лет, пока кредитная история не обнулится, либо прикладывать усилия по самостоятельному исправлению КИ.


С какого дня считается, что кредит просрочен

В договоре займа отдельным пунктом всегда прописывается рекомендуемая дата очередной выплаты. Причем она указывается с запасом в 10 суток до дня официального списания средств. Такая мера применяется кредитным учреждением специально в целях предохранения клиента от возможных просрочек по выплатам, учитывая, что проплаты могут производиться через кассы, терминалы, платежные сервисы и могут «подвиснуть» в пути.

Если клиент вносит очередной платеж точно в день даты списания, установленного в графике платежей, это не будет считаться просрочкой.

Также, если заемщиком была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не становятся фатальными и плачевными. Ведь банк-займодавец использует еще три запасных банковских дня на случай возможной «технической просрочки» (если клиент вовремя перечислил средства, но кредитор еще не успел провести их по балансу). Но специалисты настоятельно советуют не увлекаться этим допускаемым перерывом. Если клиент начнет использовать ее постоянно, он попадет в статус «нарушителей».

Фото 7

Грозит ли наказанием однодневная просрочка

Даже такая незначительная по временным рамкам просрочка может изрядно потрепать нервы заемщику. Здесь есть два варианта событий:

  1. Если просрочка случилась исключительно по забывчивости плательщика, банком будет назначена пеня. Сумма штрафа за одни сутки будет достаточно маленькая и легко погашаемая. На КИ такая просрочка (если она станет единственной) не отразится.
  2. Бывают случаи, когда такая короткая задолженность случается по вине самого банка, в результате технических проблем системы. В этом случае заемщику следует просто доказать (с помощью квитанции об оплате), что платеж был внесен вовремя. Никаких санкций не последует.

Чем грозит просрочка? Санкции банка в отношении должников

Если не внесли вовремя платеж по ипотеке, забыли выполнить обязательства по автокредиту, не перечислили банку деньги за полученный потребительский займ или своевременно не перекрыли траты по кредитной карте, ждите реакции Сбербанка. Задолженность станет для его администрации сигналом для ответных действий. Вас накажут. Как? Об этом можно узнать из заключённого с финучреждением контракта. В нём обязательно прописывается следующее:

  • какую сумму нужно ежемесячно вносить;
  • какие проценты начисляются на кредит;
  • что ждёт должника в случае возникновения просрочки по кредиту.
Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый экспертЗадать вопрос экспертуВажно: рекомендуем вам ещё до подписания договора узнать, что будет, если образуется просрочка. Знание последствий станет стимулом не допускать нарушения обязательств по кредиту.

Просрочка платежа приводит к таким последствиям:

  1. Банк повышает процентную ставку. Самые выгодные условия кредитования могут в один момент стать самыми невыгодными, так как процентная ставка вырастет на 5-10%.
  2. Пеня. На вышесказанном дело не останавливается. Есть и штрафные санкции в виде пени, когда финучреждение на каждый день невыполнения обязательств насчитывает ежедневный штрафной процент.
  3. Блокировка карты. Самым неприятным может стать то, что пластик, которым вы собирались расплачиваться в магазинах, вдруг станет неработоспособным. С ним невозможно будет совершать платёжные операции.
  4. Если никакие меры не действуют, банк направляет в суд иск, что грозит дополнительными неприятностями.

Всё перечисленное сильно бьёт по кошельку, потому лучше стараться не допускать просрочек по кредитам — это же касается и просрочки по кредитной карте.

  • Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке в сбербанке?
  • Просрочка кредита в Сбербанке на 1 день: последствия, штраф
  • Промокод на карте Сбербанка

Повышенная ставка

Если предположить, что первоначальный процент, на который вы договорились с банком, — 21%, то после повышения он может составить 36%. То, сколько именно вы будете переплачивать, всегда прописано в контракте.

Переплата касается не всего кредита, а только той его части, которая позиционируется как просрочка. Как только вы решите вопрос с задолженностью, то есть ликвидируете её, проценты вернутся к исходному состоянию.

Читайте также: Код CVV2 на карте Сбербанка

Пеня

Другое неприятное явление – пеня. Она начисляется на сумму неуплаты. Для большинства сбербанковских кредитных продуктов актуальна пеня – 0,1%. Начисление делается на каждый день просрочки и только на сумму задолженности.

Пеня – это то, что стимулирует как можно быстрее рассчитываться со Сбербанком, так как в данном случае размер переплаты напрямую зависит от времени существования задолженности.

Блокировка пластика

Если не вносить платежи длительное время, какое именно можно узнать в договоре, банк предпринимает следующий шаг – блокирует карточку. Это не освобождает вас от финансовых обязательств, пеня будет начисляться, проценты оставаться завышенными, но вы не сможете пользоваться своими картами.

Судебный иск

Крайняя мера – обращение в суд. На такой шаг банк идёт только тогда, когда со стороны должника нет никакой реакции. Прежде чем обратиться с заявлением в судебные органы, администрация СБ уведомляет о своём намерении клиента, давая ему последний шанс исправить ситуацию. Если не отреагировать, за вас возьмётся пенитенциарная система.

Мнение экспертаАлександр ИвановичФинансовый экспертЗадать вопрос экспертуВажно: все судебные издержки, понесённые банком, будут списаны со счёта должника.
Фото 8

С какого дня кредит считается просроченным?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26доб. 625

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет.  Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://banks.is/publ/100-prosrochennyy-platezh-po-kreditu-v-sberbanke
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-budet-esli-prosrochil-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://credit-me.ru/sberbank/prosrochka-po-kreditu-2255/
  • https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/prosrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke-chto-delat.html
  • https://s-credit.info/pogashenie/prosrochen-platezh-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/prosrochka-kredita-v-sberbanke/
  • https://oplatezhah.ru/sberbank/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu
  • https://bankiinfo.com/sberbank/oplata/prosrochit-platezh-po-kreditu.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий