Что лучше брать потребительский кредит или автокредит

 

Различие между потребительским займом и автокредитом. Преимущества и недоставки потребительского заема. Преимущества и недоставки автокредита. Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации. Что выгоднее взять в 2019 году? Отзывы. Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: наличными дешевле, если не планируется приобретать полис каско; по автокредиту переплата по процентам ниже

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2019 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа. Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени. Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Фото 1

Как выгодно купить автомобиль в кредит: автокредит или потребительский заем на авто

Большая часть автомобилей, которую сейчас можно увидеть на дорогах, приобретена гражданами в кредит. Сегодня практически каждый желающий имеет возможность стать обладателем транспортного средства.

Совет!Сделать это можно путем оформления специального автокредита или оформив обычный потребительский кредит, средства которого будут потрачены на понравившийся автомобиль. У каждого вида кредитования имеются свои нюансы, о которых не каждый знает.

Больше всего человека, желающего получить для такого приобретения кредит, интересует вопрос: какой из этих вариантов кредитования является финансово выгодным.

Особенности обоих вариантов

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку. Автокредиты в этом показателе выигрывают у обычных потребительских кредитов, так как по ним финансовые организации устанавливают ставку в 12–14% годовых, против 16–20% годовых у стандартного потребкредита.

В случае потребительского кредитования, человек может использовать любое залоговое имущество.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьПриобретаемый автомобиль превращать в залог в таком случае не стоит, так как при желании или необходимости его можно будет продать. При автокредитовании залогом становится новый транспорт, продать который будет проблематично.
Выбрав нецелевое потребительское кредитование можно значительно сэкономить на страховке, в то время как при целевом кредите на автомобиль оплата дорогостоящего полиса КАСКО до внесения последнего платежа по кредиту является обязательным условием.

Достоинства целевого займа на автомобиль

Данный вариант приобретения транспорта является идеальным для человека, который совсем не имеет денег для первоначального взноса или когда имеющаяся сумма является незначительной. При оформлении целевого кредита на автомобиль обязательным является приобретение полного полиса КАСКО, который защищает заемщика от многочисленных неприятностей.

Как уже было сказано ранее, процент по такому займу является более выгодным, к тому же полную выплату можно практически во всех банках производить без штрафа.

Преимущества потребительского кредита на автомобиль

Когда на руках имеется достаточно крупная сумма средств на покупку своего транспорта и не хватает совсем немного, можно оформить потребительский кредит. Процедура оформления такого займа занимает меньше времени.

Предупреждение!Процент по этому кредиту является достаточно высоким, зато сам кредит позволяет отказаться от оплаты дополнительных услуг, в том числе и от страхования приобретаемого автомобиля, что в итоге позволяет сэкономить серьезную сумму.

Среди многочисленных предложений о кредитовании от разных банков всегда можно найти программу, которая позволяет произвести выплату долга по кредиту ранее установленного в договоре срока без каких-либо финансовых наказаний.

Каждый решает сам

Перед тем как окончательно определиться с видом займа для приобретения машины, следует провести мониторинг разных предложений от нескольких банков. Нередко при поиске идеального варианта можно найти интересное акционное предложение от банка, которое и станет идеальным решением.
Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпроситьВ любом случае, никогда не стоит доверять одной лишь рекламе, необходимо узнать все особенности кредита у сотрудников банка, а перед подписанием договора провести его внимательное изучение вместе с хорошим юристом.
Перед тем, как принять решение взять банковский заем на авто, нужно знать когда автомобиль в кредит лучше не покупать. И дело не только в финансовых возможностях.

Преимущества и недоставки автокредита


Положительные стороны

Видео:

Недостатки

Такой сложный выбор и какие условия предоставления автокредита и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Блок: 4/6 Кол-во символов: 2422
Источник:

Это интересно: Что делать, если не дают кредит, советы юристов и экспертов: теория и практика

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

Плюсы потребительского кредитования:

  1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
  2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет. Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.
  3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
  4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне. Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.
  5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно. Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.
  6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка. Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

  1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
  2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель. Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.
  3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей. Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://kreditovod.com/avtokredit/avtokredit-ili-potrebitelskij/
  • https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/
  • https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskii-kredit-2018.html
  • https://ipotekapro.com/kredity/kakoy-kredit-segodnya-luchshe-avtokredit-ili-potrebitel-skiy.html
  • https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий