Что такое ипотечное страхование

 

Полная информация об Ипотечном страховании. Вся важная информация в блоге СК Согласие. Узнай: ипотечное страхование - что такое, виды, преимущества, условия, что влияет на стоимость, необходимые документы, страховые компании, их предложения

Что такое страхование ипотеки и когда оно необходимо?

Покупка недвижимости в ипотеку – рискованное и длительное мероприятие. Кредитные суммы выплачиваются годами – никто не может заранее предугадать, как изменится ситуация с возвращением долга через полгода, год, пять лет.

По этой причине обе стороны ипотечного договора стараются обезопасить себя от возможных убытков. Чтобы снизить риски заемщиков и кредитных компаний, государство ввело обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование.

Некоторые считают, что ипотечное страхование учитывает исключительно интересы кредиторов: банки хотят защитить себя от потери заемщиком платежеспособного статуса.

Однако и получателям кредита такая страховка приносит определенную пользу. Ведь гарантировать покупателям жилья наличие постоянного дохода, особенно в условиях перманентной экономической нестабильности, не может никто.

Каждый заемщик может потерять работу, заболеть, угодить в ДТП. Да и сама квартира может пострадать от пожара, затопления и прочих непредвиденных факторов.

К тому же полная ипотечная страховка поможет получить кредит на более выгодных условиях: банки гораздо лояльнее относятся к клиентам, выбирающим весь комплект страховых услуг.

Итак, ипотечное страхование – это страхование рисков кредиторов и заёмщиков. В современном российском кредитовании – это обязательная процедура при покупке жилья в ипотеку.

Ни одна финансовая организация не выдаст вам кредит без оформления полиса. При этом страхование недвижимости (залога) выступает гарантией безопасности для кредитора, а страхование здоровья, жизни и платежеспособности заемщика защищает интересы клиента.

Таким образом, в сделке заинтересованы обе стороны. Другое дело, что банковские работники знают о страховании гораздо больше рядового гражданина и часто настаивают на условиях договора, наиболее благоприятных и выгодных именно для финансовой организации.

Вот почему получателям кредита полезно изучить вопрос страхования ипотеки заранее – это сократит ненужные траты и поможет защитить свои имущественные интересы.

По закону заемщик обязан застраховать только предмет залога. Все остальные виды страхования – не обязательны.

Но это в теории, а на практике банки обычно требуют от заемщиков попутно застраховать:

  • жизнь;
  • трудоспособность;
  • титул (право собственности на объект недвижимости).

Соглашаться на условия кредиторов или нет – личное дело каждого. Строптивым клиентам банк может запросто повысить процентную ставку по ипотеке.

Срок действия полиса равен предполагаемому сроку выплат. Страховая сумма равняется размерам займа или рыночной стоимости жилья. Платежи взимаются раз в год. Когда подходит время выплат, банк сообщает компании текущий размер долга, и страховщик рассчитывает сумму взноса.

Для более полного понимания механизмов и принципов страхования читайте обзорную статью «Что такое страхование».

Комплексное ипотечное страхование

Вы получаете кредит на покупку недвижимости. Одним из условий выдачи такого кредита является заключение договора ипотечного страхования.

Совет!«ВТБ Страхование», один из лидеров ипотечного страхования в России, обеспечит вам надежную страховую защиту при получении ипотечного кредита, что поможет вам и вашей семье в любой ситуации исполнить кредитные обязательства перед банком.

Комплексное страхование при ипотеке включает в себя:

  • Страхование приобретаемой квартиры/строения на случай повреждения или утраты.
  • Страховые риски:
    1. пожар;
    2. удар молнии;
    3. взрыв бытового газа;
    4. взрыв паровых котлов;
    5. повреждение водой;
    6. стихийные бедствия;
    7. выход подпочвенных вод, просадка и оседание грунтов;
    8. падение летательных объектов или их обломков и иных предметов;
    9. наезд транспортных средств;
    10. противоправные действия третьих лиц.
  • Страхование потери имущества в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование);
  • Страхование жизни и здоровья заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.
  • Страховые случаи: смерть от болезни или несчастного случая; временная или постоянная (инвалидность) утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

При наступлении страхового случая «ВТБ Страхование» выплачивает банку страховое возмещение в размере реального ущерба (но не более страховой суммы). Если страховое возмещение по несчастному случаю превышает размер ваших неисполненных обязательств перед банком, то оставшаяся часть выплачивается вам.

Расчет стоимости договора

Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, 1% от страховой суммы.

Величина страхового взноса зависит от:

  1. срока страхования;
  2. вашего возраста и состояния здоровья;
  3. технического состояния вашей недвижимости;
  4. количества предыдущих сделок с вашей недвижимостью.

Комплексное страхование при ипотеке оформляется на срок от 1 года до 30 лет, в зависимости от срока действия кредитного договора.

Для заключения договора вам необходимо:

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить сведения о предыдущих сделках с недвижимостью для проверки (для вас – бесплатной) ее юридической чистоты.

Страхование ипотеки в «ВТБ Страхование» — это:

  1. финансовая гарантия возврата банку вложенных в недвижимость кредитных средств;
  2. страховая оценка квартиры по ее рыночной стоимости;
  3. полное соответствие условий страхования требованиям банка, выдавшего кредит;
  4. оперативное урегулирование убытков;
  5. бесплатная преддоговорная экспертиза предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
По теме: Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Преимущества

Почувствуйте преимущества работы с нами:

  • мы предлагаем гибкие условия страхования, учитываем индивидуальные условия каждого клиента;
  • если страховая сумма не превышает $500 тыс. (для клиентов от 46 до 55 лет — $400 тыс., старше 55 лет — $300 тыс.), медицинское обследование перед заключением договора не требуется;
  • мы обеспечиваем выгодные условия при досрочном погашении кредита;
  • в страховое покрытие нашего полиса включаются все возможные риски прекращения права собственности;
  • мы будем рады дополнительно предложить вам на выгодных условиях любые другие виды страхования, в которых у вас есть потребность;
  • при повреждении имущества мы произведем выплату в размере действительных расходов на его восстановление (в пределах страховой суммы);
  • сотрудничество со страховой компанией, входящей в группу ВТБ, позволяет вам снизить риски при страховании ипотеки.

источник:

Фото 1

Ипотечное страхование

Покупка квартиры или загородного дома при помощи ипотечного кредита – современный способ воплощения мечты о собственном жилье.

Предупреждение!Ипотечное кредитование предлагают почти все крупные банки. У каждого банка или ипотечной компании свои требования.

Мы готовы предложить гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую требования любого банка. Это позволит защитить ваши интересы в течение всего срока ипотечного кредита.

Зачем нужна страховка?

Если вы не сможете выплачивать кредит из-за временной или полной нетрудоспособности – его будет выплачивать страховая компания.

Если ваша недвижимость пострадает и потребуется ремонт, то в счет погашения вашего кредита компания выплатит банку деньги в сумме, равной причиненному ущербу.

Если по каким-либо причинам вы потеряете право собственности на приобретенную недвижимость, то страховщик выплатит банку оставшуюся часть вашего кредита.

Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества.

В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.

Сколько стоит?

В основном, стоимость полиса ипотечного страхования зависит от пола, возраста заёмщика и финансового состояния заёмщика, а такаже типа приобретаемого жилья и суммы кредита.

Внимание!В редких случаях, на стоимость могут влиять еще и другие факторы.

Полный тариф на страхование составляет в среднем 1% от страховой суммы (стоимости приобретаемой недвижимости), которую определяет банк и складывается из:

  • стоимости страхования жизни (0,15–5% в зависимости от пола, возраста и состояния здоровья)
  • стоимости страхования имущества от повреждения или гибели (0,1–0,77% в зависимости от вида объекта и года постройки здания)
  • стоимости титульного страхования (0,2–0,4% от количества переходов прав собственности)

Как оформить?

Когда банк подтвердит вам выдачу ипотечного кредита позвоните по телефону 8 (800) 333-8-800 и наши специалисты рассчитают предварительную стоимость страховки и проконсультируют по списку документов, необходимых для оформления страховки.

Копии необходимых для страхования квартиры или дома документов отправьте по электронной почте [email protected] или передайте лично в офисе.

Точную стоимость вашего полиса мы рассчитаем в течение одного рабочего дня после предоставления всех документов. При необходимости прохождения медицинского обследования срок принятия решения увеличивается.

Получить и оплатить полис ипотечного страхования можно в банке, который выдает ипотечный кредит или в любом нашем офисе.

Дополнительные возможности:

  1. Дополнительное страхование внутренней отделки квартиры или дома, движимого имущества и вашей гражданской ответственности перед соседями.
  2. Действие страховки в случае таких заболеваний, как свиной грипп, лихорадка Эбола, вирус Зика и т.п.
  3. Страхование рефинансированных кредитов (с возможностью скидки).

Если для страхования потребуется пройти медицинское обследование, то мы предложим вам современную клинику и оплатим необходимые медицинские услуги.

Совет!Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то мы вернем вам деньги за оставшийся срок действия договора ипотечного страхования.

Можно оформить страховку в рассрочку, без увеличения стоимости страховки.

Титульное страхование

В отличии от Европы, где государство выступает гарантом прав на добросовестно приобретенное имущество, в Российской Федерации действует актовая система государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Это означает, что государство не несет гарантий права собственности, кроме хранения зарегистрированных договоров.

Поэтому у добросовестного покупателя есть риск лишиться права собственности на недвижимое имущество по решению суда.

Гарантией сохранения средств, вложенных в покупку недвижимости является страхование риска утраты права собственности на объект недвижимости (титульное страхование).

Если сделка по покупке недвижимости будет признана недействительной, мы возместим стоимость застрахованной недвижимости. Титульным страхованием можно воспользоваться как при выдаче ипотечного кредита, так и при покупке квартиры без ипотеки.

Можно застраховать:

  • жилые квартиры и комнаты;
  • жилые дома, в том числе находящиеся на территории садовых земельных участков;
  • нежилые помещения;
  • земельные участки;
  • отдельные здания и сооружения;
  • объекты незавершенного строительства.

Покупка квартиры

Документы, удостоверяющие личность продавца и покупателя:

  1. Паспорт или удостоверение личности, если продавец военнослужащий (все страницы);
  2. Свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников.

Правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершенным с приобретаемой квартирой за последние три года:

  • Свидетельство о государственной регистрации права (свидетельство о собственности на жилище);
  • Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности (договор купли-продажи, договор дарения и т. д.).

Выписка из домовой книги или форма №9 (действительна в течение 1 месяца с момента выдачи).

Предупреждение!Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (для продавцов квартиры старше 70 лет предоставляются обязательно).

Все документы предоставляются в копиях. Текст документов, подписи и печати должны читаться.

Страховщик имеет право потребовать от Страхователя (заемщиков и солидарных заемщиков) дополнительные документы, необходимые для расчета стоимости страховки.

Покупка дома

Для принятия решения о страховании сделки по ипотеке, нам понадобятся следующие виды документов. Документы, удостоверяющие личность продавца и покупателя:

  1. Паспорт или удостоверение личности, если продавец военнослужащий (все страницы);
  2. Свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников.

Правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершенным с данным домом или участком за последние три года:

  • Свидетельство о государственной регистрации права (свидетельство о собственности на земельный участок, свидетельство о собственности на жилой дом);
  • Документ, на основании которого зарегистрировано право собственности на дом и на землю (договор купли продажи, договор дарения и т.д.).

Технические документы:

  1. Технический паспорт (БТИ) на жилой дом;
  2. Кадастровый план на земельный участок по формам В1, В2, В3, В4, В5 и В6, материалы межевания;
  3. Отчет об оценке рыночной стоимости земельного участка, жилого дома

Врачебные свидетельства из психоневрологического диспансера, из наркологического диспансера (для продавцов квартиры старше 70 лет предоставляются обязательно).

Все документы предоставляются в копиях. Все символы, подписи и печати должны читаться.

Страховщик при необходимости имеет право потребовать от Страхователей (заемщиков и солидарных заемщиков) дополнительные документы, необходимые для расчета стоимости страховки.

источник:

Предложения по страхованию ипотеки на лучших условиях – обзор ТОП- компаний по предоставлению услуг

Фото 3

Ипотечным страхованием занимаются десятки крупных и мелких компаний. От правильного выбора страхового партнёра напрямую зависит ваша финансовая безопасность.

Предлагаем обзор пяти самых надёжных российских страховщиков.

1) «Ингосстрах»

Универсальная страховая фирма с многолетним опытом работы. Год основания компании – 1947. Постоянно входит в ТОП-10 лучших страховщиков РФ. Занимает высшие строчки в официальных и «народных» рейтингах. Имеет дочерние компании в Армении, Узбекистане, Украине и других странах. Ипотечный страховой полис можно оформить и оплатить в онлайн-режиме. Доступны все виды ипотечного страхования плюс страхование недвижимости, приобретённой по военной ипотеке.

2) «Росгосстрах»

Опыт работы с 1921 года (компания – правопреемник государственной структуры ГОССТРАХ). Доступные страховые продукты на все случаи жизни. Наивысший рейтинг от независимых рейтинговых агентств. Защита недвижимости и здоровья ипотечных заемщиков, быстрое оформление полиса, консультации специалистов по телефону и онлайн. Офисы компании есть почти в каждом крупном населённом пункте России.

3) «РЕСО-Гарантия»

Опытная компания, действующая с 1991 года. Предлагает более сотни страховых программ для физических лиц и юридических субъектов. Неоднократный лауреат самой престижной страховой премии России «Золотая Саламандра».

Выполняет быстрое оформление полисов, оказывает консультационную поддержку. Имеет обширную сеть филиалов и предоставляет возможность оформить полис онлайн. Предлагает все разновидности ипотечных страховок. В данный момент действует акция «Выгодная ипотека».

4) «АльфаСтрахование»

Компания с наивысшим рейтингом «А++» от агентства «Эксперт» и филиалами по всей России. Огромный выбор доступных и эффективных страховых продуктов, оперативность, консультации клиентов по телефону и онлайн. Быстрое оформление полиса в офисах фирмы или через интернет. Гражданам, которые уже имеют ипотечную страховку, компания предлагает сменить страховщика и получить полис на более выгодных условиях.

5) «ВТБ Страхование»

Успешный участник страхового рынка, работающий с 2000 года. Оперативное страхование имущества, жизни, здоровья, гражданской ответственности на выгодных условиях. Большой ежегодный объём выплат и страховых сборов. Лидер в сфере страхования ипотеки. Надёжная защита ипотечного кредита и залоговой недвижимости. Выгода и уверенность в будущем для банка и заемщика.

Рекомендуем вам на всех этапах страхования своих вкладов и при работе с компаниями, которые предоставляют услуги страхования вкладов обращаться за консультациями к опытным юристам. Это позволит сократит риски совершения ошибок в этом важном вопросе.

Фото 3

Обзор программ страхования

Проведу небольшой обзор программ, которые предлагают по ипотеке страховые компании из топ-5.

Ингосстрах

Компания аккредитована в большинстве кредитных организациях. Предлагает 2 программы.

Полис можно оформить онлайн. Посмотрим стоимость комплексной защиты, которая включает все 3 вида страховки.

Исходные данные:

  • банк ВТБ, г. Москва;
  • страхую квартиру с оформленным правом собственности;
  • остаток по кредиту – 2 500 000 руб.;
  • заемщик – женщина 1976 г. рождения со 100 % долей в кредите.

Воспользуемся калькулятором:

  1. Стоимость полиса по защите имущества – 4 312,5 руб.
  2. Стоимость защиты титула – 7 187,5 руб.
  3. Стоимость защиты жизни и здоровья – 9 772,13 руб.

Итого общая стоимость – 21 272,13 руб.

По Сбербанку картину иная. Банк не требует страхования титула. По соглашению с ним при онлайн-оформлении доступна 15 % скидка. Стоимость комплексного полиса без скидки – 19 408,82 руб., со скидкой – 16 497,5 руб.

Ингосстрах предлагает подключить дополнительные опции к полису.

Согаз

Страхует от всех видов риска по ипотеке. В качестве преимуществ:

  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
  • возврат части страховки при досрочном погашении кредита;
  • возможность бесплатного медицинского обследования, если оно потребуется.

Но существенный недостаток – отсутствие калькулятора на сайте. Соответственно, сориентироваться по цене не представляется возможным. Необходимо оставить заявку и ждать ответа.

Сбербанк страхование

Компания страхует только от 2 видов рисков:

  • порчи или утраты имущества в залоге,
  • смерти и потери трудоспособности.

Титульное страхование не предусмотрено. На сайте отсутствует калькулятор. Тарифы удалось обнаружить в объемном документе на нескольких листах. Они сведены по разным видам рисков в единую таблицу плюс поправочные коэффициенты в зависимости от факторов, которые влияют на степень риска.

Объектами страхования в квартире являются конструктивные элементы:

  • стены,
  • перегородки,
  • полы, перекрытия,
  • окна и двери.

В доме к перечисленным элементам добавляются крыша и фундамент. Сбербанк не страхует квартиры в домах старше 1955 года. Базовая ставка стартует от 0,25 % от остатка по ипотечному кредиту. При оформлении онлайн компания дает скидку 10 %.

РЕСО-Гарантия

Компания оформляет страховку от 3 видов риска. На сайте есть калькулятор, но расчеты не действуют для клиентов Сбербанка и банка Российский капитал.

Стоимость комплексного полиса у меня вышла 15 675 руб. при остатке по кредиту в 2 500 000 руб., т. е. тариф составляет 0,627 %.

По отдельным видам картина следующая:

  1. Недвижимость – 4 000 руб. (0,16 %).
  2. Здоровье – 8 175 руб. (0,327 %).
  3. Титул + недвижимость – 12 750 руб. (0,51 %).

По отзывам заемщиков тарифы в РЕСО-Гарантии – одни из самых доступных.

ВТБ-страхование

Кроме стандартного полиса, который покроет убытки банка при наступлении страхового случая в размере остатка задолженности по кредиту, ВТБ предлагает оформить страховку на полную стоимость квартиры.

Например, вы купили жилье за 3 000 000 руб., заплатив за счет ипотеки 1 500 000 руб. и 1 500 000 руб., вложив собственных средств. При порче имущества по обычному договору страхования компания заплатит банку 1 500 000 руб., но свои деньги вы потеряете. При приобретении дополнительной страховки оставшиеся 1 500 000 руб. компания возместит лично вам.

Компания разработала 9 пакетов программ по разной цене. Покажу лишь фрагмент таблицы.

Для военнослужащих, покупающих жилье по программе “Военная ипотека”, предусмотрены особые условия, позволяющие оформить полис онлайн и со скидкой до 30 %.

Фото 4

Титульное страхование

Этот договор обычно вызывает у заемщиков наибольшее количество вопросов. Титульное страхование подразумевает защиту права собственности. Иными словами, если право собственности на недвижимость заемщика будет оспорено в судебном порядке, то страховая компания выплатит заемщику компенсацию. Обычно титульное страхование банки требуют после анализа правоустанавливающих документов, если существует повышенный риск оспаривания права собственности. Это может быть при продаже недвижимости по доверенности, когда собственником являлось несовершеннолетнее лицо, смена нескольких собственников на протяжении последних трех лет и т.д.

В последнее время распространена практика, когда банк и страховая компания предлагают заемщику заключить договор комплексного страхования, куда входят все вышеперечисленные риски. Заключение такого договора обычно обходится клиенту дешевле, чем оформление каждого по отдельности.

Страховой случай

Список таких случаев может незначительно отличаться в разных компаниях, поэтому уточните информацию при оформлении документов. Под возмещение попадают следующие виды порчи объекта залога:

Эту информацию я взяла у Сбербанка и его аккредитованной компании. Почти на каждый пункт есть подробное разъяснение, в каком случае будет выплачена компенсация, а в каком – нет. Аналогичную информацию можно получить в любой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать.

Каждый случай должен быть подтвержден документально. В перечень документов могут войти:

Полис, который защищает жизнь и здоровье заемщика и его созаемщиков, позволит переложить бремя выплат по ипотечному кредиту на страховщика в случае:

  • смерти застрахованного по причине болезни или несчастного случая;
  • временной потери трудоспособности,
  • получения инвалидности.

Подготовьте подтверждающие документы. Перечень у каждого страховщика свой. Это медицинские карты и справки, акты о несчастном случае, свидетельство о смерти, документы из органов МВД и т. д.

Напомню, что титульное страхование целесообразно применить только к объектам ипотеки на вторичном рынке. И основными документами в этом случае являются судебные (исковое заявление, решение суда).

Что делать, если порча или утрата объекта залога все-таки произошла в период действия договора:

  1. Принять все меры по спасению или уменьшению ущерба.
  2. Вызвать соответствующие органы для ликвидации последствий. Получить у них подтверждающие документы.
  3. Вызвать представителя страховщика для оценки ущерба.
  4. В течение нескольких дней (уточните у своего страховщика) подготовьте документы и обратитесь в компанию для получения возмещения.

Главное правило – незамедлительно сообщить в страховую организацию о наступлении страхового случая.

Желаю, чтобы вам никогда не пришлось воспользоваться своим полисом. Поэтому давайте перейдем к вопросу стоимости. Сколько стоит застраховать себя и свое имущество?

Страховые продукты «РЕСО-Ипотека»

«РЕСО-Ипотека» — это комплексное страхование:

Жизни и здоровья заемщика — при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы – заемщику или его наследникам.

Внимание!Имущества — при наступлении страхового случая РЕСО-Гарантия возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога) в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, обнаружении конструктивных дефектов здания, аварии водопроводной, отопительной, канализационной систем, а также противоправных действий третьих лиц.

Имущества на случай утраты права собственности (титул) — РЕСО-Гарантия выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество вследствие нарушений законодательства РФ, допущенных при оформлении сделок.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита.

источник:

Заключение договора страхования ипотеки

Фото 6

Если Вы решили воспользоваться ипотечным кредитом для приобретения недвижимости, то одним из обязательных условий получения кредита в банке является заключение договора страхования.

Страховые компании предложить Вам гибкую программу комплексного ипотечного страхования, учитывающую стандартные требования большинства банков-кредиторов.

В большинстве случаев банк требует застраховать следующие риски:

  • риск смерти и потери трудоспособности заемщика;
  • риск гибели, утраты и повреждения имущества;
  • риск прекращения права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).

Срок действия договора и оплата взносов

Договор ипотечного страхования заключается на весь срок кредита. Оплата страховой премии производится ежегодно.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается в размере остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору, увеличенной на годовую процентную ставку по кредиту, и уменьшается в соответствии с уменьшением остатка ссудной задолженности.

Величина страхового взноса

Страховой тариф определяется на основании данных заявления на страхование, результатов медобследования и характеристик объекта недвижимости.

Для заключения договора страхования Вам необходимо:

  1. заполнить заявление-анкету на ипотечное страхование;
  2. пройти медицинское обследование при необходимости (зависит от суммы кредита и возраста заемщика);
  3. при ипотечном страховании недвижимости на вторичном рынке необходимо предоставить копии документов по приобретаемому объекту недвижимости, личности продавца и покупателя:
    • список документов, необходимых для заключения договора страхования;
    • при страховании только конструктива квартиры без внутренней отделки осмотр Страховщиком не требуется.

Вашу заявку рассмотрят в течение одного рабочего дня после предоставления полного комплекта документов. При этом мы оставляем за собой право потребовать от Вас дополнительные документы и время для анализа рисков, принимаемых при страховании.

источник:

Виды страхования ипотеки

Многие из нас хотя бы раз в жизни сталкивались с вопросом улучшения жилищных условий за счет ипотеки. И здесь появляется множество «подводных камней» и не предвиденных расходов, о которых мы даже не подозревали. К ним можно отнести страхование ипотеки.

Стоимость ипотечного страхования может в значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Рассмотрим подробно страхование ипотеки и какие параметры влияют на стоимость страхования. Итак, ипотечное страхование включает в себя 3 основных вида страхования:

  • Страхование жизни и здоровья (рассчитать стоимость);
  • Страхование объекта недвижимости (рассчитать стоимость);
  • Страхование титула (рассчитать стоимость).

Страхование жизни и здоровья при ипотеке — защищает заемщика от риска полной или частичной потери трудоспособности. Т.е при наступлении вышеуказанных последствий страхового случая страховая компания берет на себя исполнение финансовых обязательств заемщика перед банком, предоставившим ипотеку.

Предупреждение!В случае смерти застрахованного лица страховая компания обязана полностью погасить задолженность по ипотечному кредиту перед Банком-кредитором.

На цену страхования жизни и здоровья влияют следующие факторы:

  1. Возраст заёмщика (чем старше — тем выше тариф);
  2. Сумма остатка задолженности по ипотечному кредиту (Страховая сумма);
  3. Пол заёмщика (тариф страхования для женщин ниже чем для мужчин);
  4. Род профессиональной деятельности заёмщика (риск получения травм или заболеваний на работе);
  5. Наличие вредных привычек (повышает тариф страхования);
  6. Наличие хронических заболеваний (повышает тариф страхования);
  7. Увлечение экстремальными видами спорта или хобби (повышает тариф страхования);
  8. Семейное положение заёмщика.

Возможны и другие параметры влияющие на стоимость страхования ипотеки в зависимости от условий и внутреннего регламента страховой компнии.

Страхование объекта недвижимости при ипотеке — страхует заемщика от риска частичной или полной потери ипотечной квартиры, дома, коммерческой недвижимости вследствие стихийных бедствий, пожаров, действий 3-х лиц и т. п.

На цену страхования объекта недвижимости влияют следующие факторы:

  • Вид объекта (квартира или частный дом (тариф на страхование дома — выше);
  • Наличие или отсутствие внутреннего ремонта (с ремонтом тариф выше);
  • Материал стен или перекрытий объекта недвижимости;
  • Год возведения объекта недвижимости;
  • Сумма ипотечного кредита или остаток задолженности по основному долгу на дату страхования.

Страхование титула при ипотеке — является обязательным при приобретении недвижимости в ипотеку на вторичном рынке. Данный вид страхования защищает ипотечного заемщика от недобросовестного продавца. Страховая компания обязана компенсировать понесенные убытки заемщика в таких случаях как:

  1. если после совершения сделки купли-продажи выясняется, что на один и тот же объект претендует несколько покупателей;
  2. когда ипотечный заемщик не может стать собственником приобретенного жилья вследствие, внезапного появления наследников опротестававших законность сделки купли-продажи объекта недвижимости;
  3. при любых неправомерных или мошеннических действий продавца недвижимости.
По теме: Инструкция - Как посчитать годовой процент по кредиту?

На цену титульного страхования недвижимости влияют следующие факторы:

  • Сумма ипотечного кредита или остатока задолженности по основному долгу на дату страхования;
  • Если количество предыдущих заключенных сделок с данным объектом недвижимости в течении года, превышает две, то тариф увеличивается;
  • Тариф страхования увеличивается если в числе предыдущих собственников были несовершеннолетние дети или недееспособные люди;
  • Тариф страхования увеличивается — если дата последней регистрации права собственности предыдущего собственника по объекту недвижимости составила менее 3 лет;
  • Тариф страхования может быть снижен на недвижимость приобретенную на первичном рынке у застройщика (т.е. новостройка), так как риск утраты права собственности минимален.

Так же существует договор комплексного ипотечного страхования, который включает в себя все три вышеуказанных вида. Т.е. оформив один полис ипотечного страхования, Вы получаете финансовую защиту от 3-х рисков одновременно.

Как сэкономить?

Самый простой способ экономиии при ипотечном страховании — это рассчитать стоимость страхования в разных страховых компаниях аккредитованных в Вашем ипотечном банке. Список компаний Вы можете найти на официальном сайте банка.

Внимание!Для быстрого расчета и экономии Вашего драгоценного времени, Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотечного страхования, который поможет рассчитать стоимость Вашего договора страхования одновременно в нескольких страховых компаниях.

Одним словом, ипотечное страхование является очень нужным и важным инструментом, который защитит Вас и Вашу семью от финансовых потерь, вследствие наступления каких-либо страховых случаев. Поэтому пренебрегать ипотечным страхованием не стоит.

источник:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-ipotechnoe-strahovanie.html
  • http://kredityvopros.ru/%d0%b8%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d1%87%d0%bd%d0%be%d0%b5-%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b5-%d1%87%d1%82%d0%be-%d1%82%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b5.html
  • https://iklife.ru/finansy/straxovanie-ipoteki-gde-deshevle.html
  • https://law03.ru/finance/article/ipotechnoe-straxovanie-chto-eto-takoe
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий