Что входит в страхование жизни

 

Страхование своей жизни в надежной компании позволяет быть уверенным в будущем финансовом благополучии своей семьи в любой ситуации независимо от обстоятельств. Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни. Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные т

Как застраховать свою жизнь

Смею надеяться – к настоящему моменту в целом вы уже понимаете, что такое страхование жизни. И возможно – у вас также появилось желание застраховать свою жизнь. Поговорим о шагах, которые разумно предпринять для достижения этой цели.

Чтобы окончательно ответить себе на вопрос, стоит ли страховать свою жизнь – прочтите мою статью «Зачем страховать жизнь». Также вам будет интересна эта статья.

Намереваясь открыть полис, наверняка вы прежде составите для себя небольшой план – какую информацию нужно получить, предложения каких компаний нужно проанализировать на этапе выбора полиса. Статья «Как рождается контракт страхования жизни» поможет вам составить план действий.

Даже те люди в России, которые приняли решение застраховать свою жизнь – очень смутно себе представляют, а на какую же сумму им нужно страхование жизни? Между тем – это крайне важный вопрос, только правильный ответ на который может дать вашей семье финансовую безопасность. В этой связи прочтите мою статью «Сколько страхования жизни вам нужно».

Далее, хорошо бы представлять текущую ситуацию на рынке страхования жизни – какие есть полисы, чем они отличаются, какие контракты стоит использовать. В этом вам поможет мой «Обзор решений по страхованию жизни, доступных в России».

В завершение, когда вы будете осознавать важность страхования собственной жизни, и возможный спектр инструментов для этого – вам нужно будет найти независимого страхового специалиста, который после консультаций откроет вам необходимый контракт.

В чем суть такого заключения такого договора?

Страхование жизни состоит в том, что клиент выплачивает страховщику определенные суммы, а страховая компания обязуется вернуть эти деньги с процентами после наступления оговоренного случая.

Таким страховым случаем по условиям договора может быть смерть застрахованного или достижение им определенного возраста.

Понятно, что в случае смерти деньги получает не сам застрахованный, а указанные в договоре лица или наследники. Лицо, которому будет выплачена компенсация, называют выгодоприобретателем. Это может быть любой человек по желанию застрахованного.

Накопительное страхование – это прекрасная возможность быть уверенным в своём будущем. Различные программы позволяют собрать круглую сумму денег и, при этом, получить защиту в случае наступления непредвиденных ситуаций.

В большинстве случаев взносы выплачиваются небольшими частями каждый месяц в течение длительного времени. Поэтому страховые компании, предлагающие эту услугу, должны быть очень надежными. Страховщик не просто накапливает деньги, но выгодно их вкладывает, обеспечивая рост процентов. После наступления страхового случая вся накопленная сумма может быть выплачена сразу или это будут небольшие регулярные платежи.

Перечислим несколько возможностей, которые предоставляет страхование жизни.

  1. Обеспечение семьи в случае смерти кормильца. Глава семьи может быть уверен, что его супруга с детьми не останется совсем без средств.
  2. Добавка к пенсии. Люди старшего возраста могут заключить договор до достижения пенсионного возраста и обеспечить себе достойную жизнь в старости.
  3. Средства на образование. Если застраховать ребенка до совершеннолетия, то полученную сумму можно использовать на оплату образования в университете.
  4. Накопление средств. Если вы мечтаете о загородном доме или, например, о кругосветном путешествии, то страхование жизни позволит накопить для этого деньги.

Что входит в страхование жизни

Позвольте мне в начале статьи разрушить устоявшийся, мрачный стереотип. Очень многие люди думают, что страхование жизни – это финансовый инструмент, необходимый на случай смерти.

Однако страхование жизни существует для жизни, и в подавляющем большинстве случаев используется при жизни. Подчеркну – при жизни, а не после нее. Почему?

Обратимся к определению – которое затем я прокомментирую с житейской точки зрения. Согласно закону:

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни)

Позвольте обратить ваше внимание, что событие, связанное с «дожитием до определенного возраста» — входит в страхование жизни. Я бы даже сказал, что страхование жизни начинается именно с дожития. Почему, какой в этом смысл?

С течением времени люди стареют, и в какой-то момент теряют способность работать, и зарабатывать деньги. Их единственный источник дохода, трудоспособность – иссяк, полностью прекратился. Колодец высох, доходы кончились. Как решается эта проблема?

Представьте, что у вас есть новый, замечательный станок. Работая на нем — вы зарабатываете деньги, чтобы обеспечить семью. Вы смазываете станок, относитесь к нему бережно, делаете необходимую профилактику.

Однако даже при самом бережном обращении придет время, когда станок полностью износится – и потребует замены. И чтобы иметь средства для его замены – сразу же после покупки станка предусмотрительный хозяин начнет создавать амортизационный фонд. С таким расчетом, чтобы к моменту полного износа старого станка были средства, чтобы купить новый.

Наша трудоспособность – такой же «станок». Подчеркну – для многих единственный инструмент, который позволяет зарабатывать на жизнь. И когда мы становимся пожилыми – наше важнейшее оборудование приходит в упадок.

И его надо чем-то заменить, ведь если человек живет – ему нужно оплачивать расходы. А если человек уже слишком стар, чтобы работать – его будет обеспечивать рента с пенсионного капитала. И значит – амортизация нашего «оборудования», нашей трудоспособности – состоит в создании пенсионного капитала за время своей карьеры.

Так вот, одна из важнейших задач страхования жизни – создать для человека пенсионный капитал за то время, когда он молод и полон сил, и может продуктивно работать. Именно поэтому риск «дожитие до определенного возраста» есть составная часть страхования жизни.

В молодом возрасте, начав свою карьеру — человек открывает контракт, который предусматривает регулярные взносы. А когда он доживает до зрелого возраста, то есть на языке страховщиков произошло «дожитие» — человек получает созданный капитал, который и обеспечит его в зрелые годы.

И здесь мы видим, что термин «страхование жизни» несет сугубо позитивный смысл: термин «дожитие» символизирует благополучного человека, который завершил карьеру, и переходит в свою «золотую пору». И у него есть достаточно средств, чтобы прожить это время в достатке. Поэтому не случайно определение страхования жизни начинается именно с дожития.

Безусловно, страхование жизни включает не только дожитие. В определении также указаны смерть, и иные события. Что за «иные» события?

Например, этим событием может быть совершеннолетие, или свадьба ребенка. Очень часто контракт по страхованию жизни – это инструмент накоплений, который позволяет семье создать необходимые фонды для значимых событий в жизни.

И прежде, чем двигаться дальше – нам нужно разобраться с терминами. В законе есть понятие личного страхования:

При этом компании по страхованию жизни имеют право оказывать услуги по страхованию от несчастных случаев, и предлагать услуги медицинского страхования.

Поэтому чаще всего под термином «страхование жизни» понимается собственно страхование жизни, плюс страхование от несчастного случая (НС) и смертельно-опасных заболеваний (СОЗ). Очень часто компании по страхованию жизни предлагают НС и СОЗ как дополнительные опции в полисах страхования жизни.

Поэтому в широком смысле к страхованию жизни можно отнести следующие услуги:

Следовательно, в страхование жизни в широком смысле входит:

  • Страхование на дожитие;
  • Страхование от смерти;
  • Страхование наступления иных событий;
  • Страхование от несчастных случаев;
  • Страхование от смертельно-опасных заболеваний.

Страхование жизни и пенсионные накопления

Фото 2

Если вы внимательно читали статью – то встретили утверждение, которое может казаться спорным. Я говорил, что при «дожитии», когда человек завершает карьеру и становится пенсионером – его пенсионный капитал создается в полисе страхования жизни.

Ряд читателей могут с этим  не согласиться. Почему я утверждаю, что лучший способ создания пенсионного капитала – это страхование жизни?

Россиянам хорошо известны услуги накопительного страхования жизни, и инвестиционного страхования жизни, предлагаемые российскими компаниями. И я полностью согласен с тем, что как инструменты долгосрочных накоплений эти контракты не эффективны – и в каждой из упомянутых статей есть подробное объяснение этого вывода.

Наряду с этими полисами россиянам доступны зарубежные полисы unit-linked. Именно эти накопительные планы, юридически являясь контрактами по страхованию жизни — есть оптимальные инструменты создания пенсионного капитала для большинства россиян.

Потому что полисы unit-linked позволяют автоматически инвестировать средства в долевые активы, имеющие наибольший потенциал роста на длительных отрезках времени. И тем самым реально решают задачу по созданию пенсионного капитала. Пожалуйста, прочтите об этом подробнее в моей статье «Пенсионный чек-лист: как создать частную пенсию».

Фото 2

Виды страхования жизни

Самая распространенная услуга большинства СК — это страхование, предметом которого является жизнь человека. В зависимости от намерений и целей граждан условия страховки могут различаться. Страховые компании реализуют два типа программ:

  1. Обязательное страхование, включающее в себя программы для юридических лиц, предназначенные для оформления страховки сотрудникам компании. Согласно условиям таких программ, работодатели обязуются оформить страховой полис для каждого работника на случай травмирования или смерти при выполнении служебных обязанностей. Следует отметить, что возмещение по страховому случаю не производится, если он произошел при нарушении правил техники безопасности, или если работник находился на рабочем месте в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  2. Добровольное страхование оформляется по личной инициативе страхователя. Договор в данном случае обеспечивает защиту от определенных рисков.

Страховые компании предлагают своим клиентам большое количество индивидуальных программ страхования жизни, учитывающих возраст страхователя, состояние его здоровья и специфику профессиональной деятельности. Наиболее распространены следующие виды программ страхования:

  1. Срочное — самый бюджетный и потому самый востребованный вариант. Договор заключается на короткий срок. В нем оговаривается точная сумма компенсации в случае болезни или смерти застрахованного лица в оговоренный период времени. В последнем случае материальная компенсация выдается выгодополучателю, упомянутому в договоре, либо близким родственникам по праву наследования.
  2. Пожизненное – долгосрочная программа, предусматривающая выплату компенсации в случае смерти застрахованного человека. Согласно условиям договора страхователь должен ежегодно или ежемесячно вносить установленную денежную премию на счет СК. Накопленные средства в виде единовременной выплаты получает выгодоприобретатель, указанный в договоре, при наступлении страхового случая.
  3. Смешанное – одна из самых дорогих программ добровольного страхования, что делает ее наименее востребованной у населения. Договором устанавливается срок, на протяжении которого страхователь должен с определенной периодичностью вносить премии на счет СК. Гарантированная выплата производится либо страхователю при дожитии до определенного возраста, либо выгодополучателю.

Страховка от несчастных случаев

Фото 4

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности;
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае;
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.

При временной утрате трудоспособности страховка компенсирует все рабочие дни, в которые страхователь не имел возможности приступить к трудовым обязанностям по причине нарушения здоровья.

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников;
  • получение травм во время спортивных тренировок;
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.

Страхование жизни при ипотеке

Когда вы заключаете договор об ипотечном кредитовании, вам, вероятнее всего, предложат осуществить такой вид страхования. Конечно, огромной необходимости в этом нет, но банковская организация вряд ли воспримет такой вывод положительно, вам просто откажут в кредите.

Рекомендуем прочитать: Страхование ипотечного кредита: как правильно застраховаться.

Кто-то считает, что это попытка банка заставить клиента заплатить как можно больше денег, но это не совсем так. Мы все понимаем, что уровень смертности в нашей стране довольно высок, а значит и риск невозврата кредита тоже повышен. Поэтому банковская организация стремится прежде всего обезопасить себя.

По своей форме и содержанию договоры могут разительно отличаться в зависимости от того, с какой страховой компанией он заключается.

Отказаться от страхования можно, но в этом случае банк для оформления ипотеки вам придется искать очень долго. Хотя стоит учесть, что такое навязанное страхование попросту незаконно. Грешат этим и страховщики в момент оформления полиса ОСАГО, но вы имеете полное право написать жалобу в Роспотребнадзор на такие действия.

Что входит в стоимость страхования жизни?

Что входит в стоимость страхования жизни?

Стоимость полиса жизненного страхования зависит от множества факторов:

  • набора рисков по страховке;
  • условий страхования;
  • здоровья клиента;
  • профессии;
  • образа жизни;
  • пола.

Стоимость страхования мужчин будет больше, так как срок жизни женщин дольше. После того как мужчине исполняется сорок лет, он попадает в «группу риска» и цена его страхования возрастает приблизительно на десять процентов.

Зачем нужно страхование жизни

Фото 5

Каждая семья имеет определенные планы на будущее. Например – улучшить свое материальное положение, родить и вырастить детей, и дать им хорошее образование, когда вырастут.

Какие бы цели ни ставила перед собой семья – в большинстве случаев достижение этих целей требует материальных затрат. Деньги нужны для каждодневной жизни семьи, для крупных покупок, которые улучшают качество жизни, для обеспечения своего будущего, и будущего детей.

Но давайте задумаемся – откуда в семье берутся деньги? Ответ ясен – для большинства семей это заработанный доход. Это доход, который родители день за днем добывают своим трудом.

И здесь мы подходим к выводу, который очевиден – но который почему-то многими людьми совершенно не осознается. Для абсолютного большинства людей

их жизнь и трудоспособность

— то есть способность работать и зарабатывать деньги – это единственный актив, единственный источник, который приносит им деньги.

И буквально все зависит от этого единственного источника дохода. Полностью зависит от этих средств текущая жизнь семьи, ведь нужно покупать продукты питания, оплачивать необходимые товары и услуги. От этого источника всецело зависят и долгосрочные цели семьи – они будут достигнуты только при условии, что семья регулярно получает текущий доход, и часть его сберегает для будущего.

Итак, единственный источник дохода, то есть жизнь и трудоспособность родителя(лей) – критически важен для семьи. Возникает логичный вопрос – а может ли ему что-либо угрожать? Если угрозы существуют – необходимо защитить от них источник дохода, и тем самым обеспечить финансовую безопасность семьи.

Прочтите обзор доступных для этого решений:

Представьте, что вы живете в жаркой пустыне, среди раскаленного песка. Жизнь вашей семьи зависит от воды в единственном колодце. Будете ли вы его чистить, оберегать от песка и зноя?

Наша жизнь пропитана риском. В том числе — есть события, которые могут угрожать жизни и трудоспособности человека. А значит – эти события угрожают и финансовому благополучию семьи. Они могут поставить семью на грань нищеты, перечеркнув все ее планы, и разрушив будущее детей.

Раз так – нужно выяснить, что может угрожать нашей жизни и трудоспособности, и защитить свой единственный источник дохода. Страхование жизни – это единственное решение, позволяющее семьям компенсировать внезапные, и подчас очень крупные убытки, которые могут принести болезнь и несчастный случай.

Суть страхования жизни

Страхование данного типа не является гарантией сохранения жизни человека в случае наступления какой-то критической ситуации. Всем нам, безусловно, хотелось бы избежать такого момента, но произойти может все что угодно.

Благодаря страховке можно избежать денежных трат в определенных, не самых приятных ситуациях.

Страхование жизни по своей сути представляет собой механизм защиты интересов страхователя, которые связаны с его жизнью, смертью и здоровьем. Такой вид страхования действует длительный срок и кроме защитной функции, выполняет накопительную.

Страхование жизни в РФ и соседних с нами государствах (имеются в виду страны СНГ) пока не получило такого признания, как в европейских странах. Но интерес к нему постепенно повышается, количество застрахованных постоянно растет. Это можно связать с тем, что повышается социальная грамотность населения.

В нашем государстве обязательным для работодателей является страхование жизни сотрудников на тот случай, если они вдруг утратят работоспособность, приобретут инвалидность или будет иметь место смерть работника.

Другое дело, что сумма выплат по обязательному страхованию не всегда может покрыть расходы, которые понесет страхователь и выгодоприобретатель, если наступит страховой случай.

Так что, чтобы дополнить обязательную страховку, лучше приобрести еще и полис добровольного страхования.

Заключенный договор страхования действует несколько лет. Как будут оплачиваться страховые взносы, обсуждается до момента подписания этого договора.

Вы в этой ситуации являетесь страхователем. Деньги, которые вы уплачиваете страховщику, находятся в обороте. За счет этого вы к конкретному моменту получаете доход.

Таким образом, страхование жизни – это своего рода инвестиция.

Страхование ВЗР

Фото 6

Застраховать свое здоровье при нахождении граждан за границей можно с помощью специального вида страхования – ВЗР. Медицинский полис обеспечит финансирование расходов на лечение в случае болезни туриста, во многих странах оно дорогостоящее.

Кроме случаев болезни, есть возможность страхования:

  • потерь из-за невозможности выезда за границу при наличии оплаченной путевки;
  • консульских услуг;
  • имущества (багажа);
  • несчастных случаев из-за аварий и терактов.

Медицинский полис ВЗР позволит защитить туриста в финансовом плане при выезде на отдых за рубеж при наступлении несчастного случая, вплоть до страхования гражданской ответственности на чужой территории.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

ЧИТАЕМ ПОДРОБНО: страхование жизни, здоровья и имущества

Стоимость полиса зависит не только от вида страхования и размера взносов, но и от таких факторов как:

  1. возраст и состояние здоровья страхователя;
  2. время действия страховки (круглосуточная, временная);
  3. условия труда и вид профессиональной деятельности клиента;
  4. вид страховки (пожизненная, срочная, смешанная);
  5. количество рисков, предусмотренных договором.

Ниже приведена таблица, в которой представлено несколько программ от крупных СК, включающих стандартный набор рисков. Наиболее популярными из них считаются семейные программы.

Страхование жизни и здоровья: пошаговая инструкция

Процедура страхования жизни – важный и ответственный момент. Поэтому прежде чем оформить полис, стоит заняться изучением нюансов самого процесса. Действуйте последовательно и внимательно. А мы подскажем, что нужно предпринять на каждом этапе.

Шаг 1. Решаем, что будем страховать.

Сначала определитесь, от каких рисков вы хотите застраховаться. Готовых программ много, нужно только выбрать.

Вы можете включить в свою страховку:

  • Получение группы инвалидности;
  • Риск пострадать от стихийных бедствий;
  • Наступление несчастного случая на работе;
  • Смерть в результате ДТП, других аварий.

При выборе учитывайте, какой образ жизни вы ведете, где трудитесь.

Шаг 2. Выбор страховщика.

Если он сделан правильно, то своевременные и полные выплаты вам гарантированы. Если компания добросовестная, то благополучие своих клиентов она ставит на первое место.

Хороший страховщик характеризуется следующими параметрами:

  • Долго работает на рынке страхования;
  • У него обширный круг клиентов;
  • Открыто большое число филиалов;
  • Официальный сайт удобный, полис можно оформить не посещая офис;
  • Независимые рейтинговые агентства оценивают компанию высоко.

Чтение отзывов в сети в данном случае самый ненадежный способ получить правдивую информацию. Негатива будет гораздо больше: в этом направлении работают и конкуренты, да и клиенты, согласитесь, бывают разные.

Шаг 3. Выбор страховой программы.

Сейчас практически все страховые компании предоставляют своим клиентам возможность выбора из большого списка программ. Но выбирайте только то, что будет вам действительно полезно. Поэтому сразу решите, что для вас важнее – защита в различных непредвиденных ситуациях, или долгосрочное вложение.

Если сами выбрать не можете, проконсультируйтесь со страховым брокером. Заплатить ему нужно один раз, зато он подберет то, что выгодно и нужно именно вам.

Шаг 4. Знакомимся с договором.

Специалисты не устают повторять: читайте, прежде чем подписать. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, скажите об этому агенту. Обращайте внимание на то, что написано мелким шрифтом. Если есть возможность, пусть с договором ознакомиться юрист-профессионал.

Шаг 5. Предоставляем документацию.

Стандартный набор документов включает в себя:

  • Ваш паспорт;
  • Заявление;
  • Анкету по форме компании.

Требования к документам могут отличаться в разных страховых фирмах.

Шаг 6. Вносим оплату.

Оплату можно произвести наличными деньгами, банковским переводом, некоторые компании принимают оплату через электронные платежные системы.

Чаще всего оплата производится не за один раз, а регулярными платежами, так как страхование жизни – это процесс долгосрочный.

Шаг 7. Заключение договора.

Это заключительный шаг всей процедуры. Переоформлять договор долго, поэтому читайте все внимательно и только потом ставьте подпись. При этом учитывайте, что часть страховых программ начинает свое действие через 7-14 дней с момента подписания договора.

Фото 6

Особенности в РФ

На законодательном уровне в нашей стране этот инструмент практически не отражен. Предпосылки для этого есть, но до четкого регулирования еще идти и идти.

Есть возможность обхода законодательства. Для этого заключается 2 договора. В одном отражены аспекты страховой части, а во втором – инвестиционной. А затем определенные проценты идут на оба этих направления.

В рамках нашего договора стоит поговорить об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке. Оптимальный % по инвестиционному страхованию здесь составляет 15% годовых. Также эта программа здесь рассчитана на внесение крупных сумм.

Что думают люди.

В большинстве своем отзывы о таком инструменте положительные. Многие отмечают, что при использовании инвестиционного страхования действует льготное налогообложение, что, безусловно, плюс.

Обсуждают и возможные риски. Самый главный риск – это заключение договора с мошенниками. Поэтому, если вам обещают золотые горы, насторожитесь и откажитесь от сотрудничества.

Какие заблуждения о страховании жизни и здоровья существуют

Заблуждений на самом деле существует множество, причем большинство из них возникает от недопонимания. Постараемся развенчать хотя бы часть из них.

Заблуждение 1. Страхование нужно только в пожилом возрасте.

Это в корне неправильно. Чем вы старше, тем больше придется платить за страховой полис. Если вы заключите договор в 25 лет, то можно обеспечить себе безбедную жизнь в пожилом возрасте. Для этого достаточно заключить накопительный договор.

Заблуждение 2. Такое вложение средств ненадежно.

Получить свои средства, если договор оформлен правильно, так же просто, как забрать свой вклад в банке. Если страховщик крупный и надежный, условия договора он выполняет всегда.

Заблуждение 3. Страховка нужна только тем, у кого опасная профессия.

Увы, это не так. Своим здоровьем регулярно рискуют не только спасатели и летчики, но и обычные водители.

Заблуждение 4. Никто не гарантирует выплаты.

Здесь дела обстоят с точностью до наоборот. За малейшее нарушение страховщика лишают лицензии.

Заблуждение 5. Все компании одинаковы.

Это также заблуждение. Конкуренция в этой среде увеличивается, в связи с этим каждая компания хочет предложить что-то особенное. Отсюда следует большой выбор программ и предложений.

этап

Фото 8

Выберите определенную страховую компанию, которой можно довериться.

Это должна быть проверенная, рекомендованная близкими людьми, с хорошими отзывами клиентов организация, устоявшая в трудные времена экономического кризиса.

Кроме этого, предлагаемые условия страхования и тарифы на них должны быть приемлемыми для вас.

Если Вы собираетесь оформить полис медицинского страхования для ребенка, ознакомьтесь с материалами этой статьи.
Обратите внимание, что страхование жизни и здоровья ребёнка спортсмена по полису ОМС и ДМС невозможно, читайте ЗДЕСЬ о страховании детей спортсменов.

Функционал страхования жизни

Этот тип страхования выполняет несколько важных функций:

  • Защищает ваши имущественные интересы;
  • Сохраняет и увеличивает ваш капитал;
  • Оказывает финансовую поддержку, если вы утратили трудоспособность;
  • Защищает вашу семью от рисков, связанных с потерей средств к существованию.

Нюансы.

Основная особенность этого страхования – это объект. Страхование жизни – единственный вид, который предусматривает защиту от различных смертельных рисков. Это долгосрочный вид и меньше, чем на 12 месяцев вы его оформить не сможете.

Разновидности страхования жизни

Разновидности страхования жизни

Существует два типа страхования жизни:

  • накопительное страхование;
  • рисковое страхование.

Накопительным страхованием называют страховку, сориентированную на постепенное накопление средств. Такое страхование дополнительно имеет и рисковую составляющую, которая обеспечивает защищенность в случае внезапной смерти и возникновения других опасных ситуаций. Страховая сумма выплачивается родственникам застрахованного в случае его смерти или по истечении срока договора, если застрахованный на тот момент жив.

Накопительное страхование характеризуется:

  • длительным сроком страховки, который позволяет медленно формировать крупные накопления при помощи маленьких регулярных вкладов;
  • гарантией начислений дохода на накопления и в особых случаях возможностью получить дополнительный доход от инвестиций.

Рисковым страхованием называют страховку, обеспечивающую финансовую защищенность семье застрахованного в случае его смерти. В такие контракты часто добавляется страховка от несчастных случаев, болезни, инвалидности и так далее. Существенные накопления по контракту не формируются. Страховая сумма выплачивается только при наступлении страхового случая.

Обязательное страхование жизни

Страховщиками выступают Фонд социального страховния, ФПС и ФОМС. Страхователями по договору могут быть юридические и физические, а также ИП, которые используют наемный труд. Работодатели в обязательном порядке ежемесячно платят взносы во внебюджетные фонды.

Работник может дополнительно обезопасить себя и заключить страховой договор. По договору застрахованным может быть один субъект или список, подлежащих коллективному страхованию.

Обязательными видами подобного страхования являются:

  • страхование от несчастных случаев и производственной смерти;
  • страхование от профзаболеваний;
  • пенсионное страхование;
  • страхование на случай полной или частичной потери трудоспособности.

Перечисленные выше разновидности страхования жизни гарантируются государством.

Рейтинг страховых компаний

Знать рейтинг необходимо тем, лицам, которые еще не определились с выбором страховщика.

В таблице представлен рейтинг ТОП-3 по разным категориям:

Составляются также рейтинги относительно количества действующих и вновь заключенных договоров.

Какие преследует цели и выполняет задачи

Фото 9

Страхование жизни помогает решить ряд социальных и финансовых проблем страхователей и застрахованных лиц. Социальная цель страхования жизни – усилить помощь пенсионерам, лицам, потерявшим работу или трудоспособность.

Оно помогает устранить существующие минусы в системе обязательного государственного страхования и недостаточность предлагаемого обеспечения за счет внедрения накопительной системы.

Финансовые цели такого страхования основаны на защите имущественных интересов застрахованного.

Целями социального характера являются:

  • защита семьи в случае потери кормильца, его смерти;
  • обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности;
  • обеспечение пенсии в старости;
  • накопление финансовых средств для оказания поддержки детям (например, для покупки недвижимости, получения образования);
  • оплата ритуальных услуг.

Финансовые цели:

  • накопительные, связанные с получением процентов от инвестиционной деятельности и вложением капитала;
  • защита частного капитала, интересов партнеров на случай смерти застрахованного лица;
  • защита наследства путем выплаты из премии налога на наследство, облегчения его передачи приемнику или освобождения при налогообложении;
  • увеличение личных доходов за счет применения льготного налогообложения и выплат по страхованию жизни.

Задачами страхования жизни являются:

  • обеспечение материального благополучия застрахованного лица;
  • защита семьи от риска потери средств к существованию;
  • усовершенствование существующей системы обязательного страхования;
  • решение денежных вопросов, связанных с налогообложением наследства;
  • сохранение капитала застрахованного лица;
  • уменьшение подоходного налога на имущество физических лиц;
  • обеспечение реализации основных трудовых прав человека;
  • перераспределение ресурсов;
  • инвестирование.

Обязанность по страхованию жизни и здоровья не возлагается государством на гражданина (ст. 935 ГК РФ). Но его к этому может вынудить ряд причин.
Стоимость страхования здоровья вы можете узнать в статье: страхование здоровья.

Что такое накопительное страхование жизни, читайте тут.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://avdenin.ru/lifeinsurance/chto-takoe-strakhovanie-zhizni.html
  • http://lifenofear.com/lichnoe-strahovanie/zhizni
  • https://sempravorf.ru/strahovanie/zhizni.html
  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni.html
  • https://utmagazine.ru/posts/15624-strahovanie-zhizni
  • https://strahovkunado.ru/zhizn/l-info/zdorovye.html
  • http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zhizni.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий