Как досрочно гасить ипотеку в сбербанке онлайн

 

Досрочное погашение ипотеки Сбербанк. Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Полное и частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке по шагам. Ипотечное кредитование, способы оплаты. Досрочное погашение кредита по недвижимости на портале Сбербанк Онлайн, основные нюансы и преимущества.

Содержание

Полное внесение суммы

Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.

Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты. Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет. Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.

Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке можно досрочно выплатить основной долг по ипотеке без ограничений.

Основные особенности данной операции:

  • Дата проведения платежа должна приходиться на рабочий день.
  • Минимальная сумма погашения не предусмотрена.
  • Для проведения досрочного погашения надо уведомить Сбербанк минимум за 1 день, написав заявление.

Также прочитайте: Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия, ставки, необходимые документы и отзывы

Частичное досрочное погашение

Сумма частично досрочного погашения (ЧДП) по стандартным правилам направляется на уменьшение платежа, после чего формируется новый график выплат. Для досрочного погашения основного долга с сокращением срока ипотеки нужно указать данное условие в заявлении. При этом график сохранит аннуитетные платежи — каждый месяц вы будете вносить одну и ту же сумму.

Полное досрочное погашение

Закрыть ипотеку досрочно можно в любой рабочий день, но надо заранее подать заявление в отделении или через онлайн-банк. Если на дату досрочного погашения на счете будет недостаточно денег, заявление аннулируется.

После досрочного погашения ипотеки необходимо обратиться в Сбербанк для получения справки о закрытии долга. В этом случае закладываемая недвижимость больше не является залогом банка и переходит в вашу собственность без каких-либо ограничений.

Как погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн: пошаговая инструкция

Ходить в отделение для того, чтобы оплатить ипотеку досрочно, необязательно. Всё можно сделать в Сбербанк Онлайн:

  1. Войдите в систему онлайн-банкинга.
  2. Перейдите на страницу «Кредиты» и выберите ипотеку.
  3. На странице ипотеки выберите досрочное погашение (полное или частичное).
  4. Заполните заявление, указав в нем дату, сумму досрочного погашения и счет для списания средств.
  5. Подтвердите заявку СМС-кодом.

Также прочитайте: Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн с телефона: регистрация в приложении и 4 способа оплаты

Калькулятор досрочного погашения ипотеки сбербанка 2019 года

Чтобы наглядно представить выгоду от преждевременного возврата займа, удобно использовать ипотечный калькулятор. Найти его можно как на официальном сайте, так и на множестве других сторонних сайтов. Калькулятор позволяет рассчитать свои будущие расходы по ежемесячным платежам и наглядно представить график будущих выплат.

Пользоваться ипотечным калькулятором очень просто. Необходимо лишь ввести сумму, которую хотите оплатить и отметить условия выданного займа:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата выдачи ипотеки;
  • срок окончания выплат;

Поэтапная оплата кредита

Если у вас появилась крупная сумма денег, и вы решили частично погасить ипотеку, то это хорошая идея. Частичное внесение долга, уменьшает сумму дальнейшего платежа. Прежде чем вносить платеж, вам необходимо написать заявление и указать сумму платежа. После чего оператор должен заново произвести перерасчет оставшейся суммы и выдать вам на руки новый график выплат. На сегодняшний день многие стараются закрыть задолженность перед банком в течении 5-ти лет, дабы улучшить свое финансовое положение.

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

В договоре должны быть подробно описаны условия, по которым долг может быть оплачен заранее. По закону вы обязаны обратиться с письменным заявлением в офис банка за 30 дней до внесения платежа. В заявлении необходимо указать на решение погасить долг полностью или же внести часть средств в счет основного долга.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых кредит закрыть было невозможно. Но в 2011 году появился закон, запрещающий банкам ставить какие-либо условия, препятствующие преждевременной оплате долга. Теперь любой кредитор может вернуть весь долг целиком или ее часть даже в день выдачи.

Оплата может быть произведена как в первой половине срока выплат, так и ближе к его завершению:

  1. Выгоднее вносить досрочную оплату за ипотечное кредитование в первой половине срока выплат. Банки намеренно рассчитывают суммы ежемесячных платежей таким образом, что сначала большую их часть составляют проценты.
  2. Ближе к окончанию срока действия кредита в ежемесячном платеже сумма основного долга становится больше, а процент за пользование – меньше.

Так, если из пяти лет вы регулярно вносили платежи на протяжении четырех, то процент за все 5 лет вы уже оплатили почти полностью и досрочный платеж выгоды почти не принесет.

Каков минимальный размер оплаты

Если вы намерены заплатить большую сумму в счет основного долга, то есть произвести частичное гашение, то сегодня Сбербанком разрешается вносить средства без ограничения в их размерах. Если раньше эту операцию могли выполнить лишь те, кто хотел внести 15 тыс. рублей и более, то сегодня можно увеличить свой платеж даже на сто рублей.

Перерасчет процентов

Перерасчет кредита производится только в том случае, если данная возможность указана в договоре. Сегодня все кредиты Сбербанка можно погасить досрочно с перерасчетом процентов. Если вы оформляете частичную оплату в офисе, то для вас распечатают дополнительный график оплаты. При досрочном внесении суммы онлайн через личный кабинет Сбербанка – новый график появится на вашей странице.

Проценты за пользование пересчитываются не всегда. Это должно быть указано в договоре. Когда возможность перерасчета в нем указана, то уже оплаченный, но не использованный вами процент будет перенесен в счет основного долга, и платить вам придется меньше.

Фото 1

Как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн?

Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн осуществляется по следующему алгоритму:

  • Зайти на сайт Сбербанк Онлайн и войти в систему, используя свои логин и пароль. Их можно получить в одном из банкоматов Сбербанка или пройдя самостоятельную процедуру регистрации в системе. Также, получить доступ можно обратившись в отделение банка. В любом из случаев у клиента должна быть уже подключена услуга мобильный банкинг. После ввода логина и пароля необходимо также подтверждение по СМС. Когда на телефон придет сообщение с кодом его нужно будет ввести в отведенное для этого поле.
  • Личный кабинет сервиса откроет главную страницу, где будут отображены все имеющиеся у клиента вклады, кредиты и счета. Тут необходимо выбрать погашаемый кредит, нажать вкладку «Операции» и в ниспадающем меню выбрать «Перевод средств между моими счетами».
  • На появившейся странице нужно указать счет, с которого будут списаны средства и кредит, в пользу которого они будут переведены. Оплатить кредит через Сбербанк Онлайн можно, используя только банковскую карту. Оплата с кредитной карточки не будет произведена. Здесь же нужно будет указать сумму совершаемого платежа и нажать «Подтвердить».
  • На телефон придет пароль подтверждение перевода денежных средств. Его необходимо ввести в отведенное для этого поле и вновь нажать «Подтвердить.
  • На экране появится квитанция с печатью «Исполнено». Также, система предложит пользователю добавить шаблон платежа в личный кабинет Сбербанк Онлайн или занести погашение кредита в автоплатежи.

После сохранения шаблон будет находиться в специальном меню «Мои шаблоны».

  • Также, Сбербанк Онлайн позволяет оплатить чужой кредит. Для этого необходимо:
  • Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль.
  • Выбрать вкладку «Платежи и переводы» и далее «Банковские операции: переводы/кредиты другого банка».
  • Найти нужный банк по названию или указа номер БИК в строке поиска и выбрать его.
  • Продолжить операцию можно, заполнив все необходимые поля: номер кредитного договора, номер договора страхования (если договора страхования не было, его указывать не нужно).
  • Далее указывается сумма платежа и счет для списания средств. Онлайн оплата возможна только при использовании банковской карточки.
  • После совершения указанных действий платеж подтверждается одноразовым паролем, полученным по СМС, и созаемщик выплачивает заем другому банку. При этом возможно взимание определенного процента комиссии (зависит от банка, в пользу которого происходит оплата).

Оплатить чужой кредит в Сбербанке можно только в том случае, если изначально в договоре кредитования была указана возможность произведения оплаты третьими лицами. Иначе, платеж будет заблокирован банком получателем.

Условия частичного погашения займа

При использовании системы как аннуитетных (когда долг по ипотеке выплачивается равными долями в независимости от оставшейся суммы кредита), так и дифференцированных (когда размер ежемесячного платежа постоянно уменьшается с уменьшением суммы основного долга) платежей досрочное погашение кредита невыгодно банку, так как он теряет свои проценты. Поэтому условиями кредитного договора этот момент всегда обговаривается отдельно.

Ранее кредит Сбербанка мог содержать штрафы за досрочное погашение клиентом основной суммы долга. Это было, своего рода, страхованием от неполучения прибыли. Теперь же такая практика не применяется, и клиенты могут без ограничений досрочно погашать свои займы. Единственное, в договоре указывается конкретный срок, когда клиенту запрещается досрочно производить выплату (чаще, не более нескольких месяцев).

Поскольку досрочное погашение отрицательно сказывается на банке, клиент ухудшает свою кредитную историю при использовании такого способа оплаты, тем самым увеличивая риск будущего отказа в предоставлении кредита.

Можно ли оплатить ипотеку досрочно? Ранее, если кредит погашался полностью, то не менее чем за 30 дней до совершения платежа в банк необходимо было написать заявление с просьбой о погашении.

Теперь и частичное и полное погашение ипотеки происходит куда как проще. Для этого клиент может оформить заявку в Сбербанк Онлайн всего за сутки до того, когда он собирается заплатить. Но прием заявок осуществляется только в рабочие дни. То есть, при оформлении заявки в воскресенье, она будет принята и обработана в понедельник. На момент совершения платежа на счете должна быть достаточная сумма средств.

Как частично погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

  • С помощью карты Сбербанка получить доступ к личному кабинету системы Сбербанк Онлайн.
  • Перейти на вкладку «Кредиты». На странице отобразятся все займы, открытые в Сбербанке на имя пользователя.
  • Выбрать раздел «Досрочное погашение» и там же «Частичное досрочное погашение».
  • На появившейся странице требуется указать основную информацию по платежу: банковская карта, за счет которой погашаются кредиты; желаемая дата совершения платежа, если будет указан выходной день – оплата произойдет в первый рабочий день, следующий за выходными; сумма платежа. Обратите внимание, что необходимая сумма должна быть на счете на дату совершения платежа. То есть, оформлять саму заявку можно и с нулевым балансом.

Списание средств происходит автоматически в день, выбранный пользователь при оформлении заявки.

Указом президента в январе 2019 года были внесены определенные изменения в ипотечную систему кредитования. При поддержке жилищного агентства по кредитованию семьи с двумя и более детьми могут претендовать на получение субсидий и льготных условий кредита. При наличии двух несовершеннолетних детей семьи могут претендовать на получение ипотечных кредитов всего под 6% годовых.

Оставшаяся часть процентов будет погашаться государством. При появлении третьего ребенка в семье граждане могут претендовать на выплаты АИЖК, которые идут на погашение кредитного продукта. В обоих случаях поддержка АИЖК не считается досрочным погашением, и гражданин не отчитывается за нее перед банком.

Фото 2

Частичное досрочное погашение

На данный момент Сбербанк отменил сроки для внесения частичного досрочного платежа, ранее этот период составлял от трех месяцев, после одобрения и выдачи кредита. Отсутствует и фиксированная сумма минимально необходимого платежа, ране он составлял от 15000 рублей.

В случае если заемщик решил внести досрочный платеж по кредиту, ему необходимо обеспечить наличие достаточного количества средств на банковском счете, привязанном к ипотечному кредиту. Деньги можно внести через терминал, положить на карту или сберегательную книжку.

Далее необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении в банк, либо заказать списание суммы через терминал или интернет-банкинг Онлайн.

При обращении в отделение Сбербанка, можно указать в заявлении, чтобы вносимый платеж захватывал и ежемесячное внесение денег. В таком случае на следующий день после подачи заявления будет списан досрочный платеж, а в дату ежемесячного – пропорционально уменьшенный текущий. Новый график платежей можно заказать после списания платежа за месяц.

При погашении ипотеки с помощью онлайн-сервисов такая функция отсутствует, необходимо дождаться внеочередного списания и только тогда уточнить, насколько уменьшился платеж за месяц и обеспечить наличие такой суммы на кредитном счете.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком. Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.

Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.

При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.

Читайте также: Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно закону, взяв кредит, мы обязаны оплачивать банку проценты со взятой суммы на протяжении всего срока пользования. Однако при досрочном погашении кредита этот срок сокращается, а это значит, что процентов придется платить меньше.

Выгода сильно отличается в зависимости от того, как был составлен график оплаты задолженности:

  1. Схема платежей рассчитана дифференцированными платежами, процентная ставка равномерно распределена по всем платежам. При внесении больших средств проценты будут уменьшаться, а вместе с ним уменьшатся и последующие платежи.
  2. График рассчитан аннуитетными платежами, размер ежемесячных платежей фиксирован, а проценты погашаются преимущественно в первой половине срока кредитования.

При дифференцированных платежах досрочная выплата выгодна как в начале кредитного периода, так и в его конце. Чем больше средств вы внесёте – тем меньше становится срок выплат и начисляемый процент. Дополнительная сумма идет на погашение основного долга, а вместе с этим и уменьшается и сумма переплаты на остальные платежи.

Если график рассчитан аннуитетами, то рассчитать выгоду оказывается гораздо сложнее, особенно если деньги вносятся во второй половине срока кредитования. Средства, вносимые сверх платежа, пойдут на погашение основного долга заемщика, а проценты рассчитываются, исходя из оставшейся суммы, и распределяются на весь оставшийся период. В итоге, выгода дополнительных взносов незначительна, особенно во второй половине периода кредитования, ведь основная часть процентов уже выплачена.

В случае фиксированных платежей, банк может установить ограничения на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, по условиям 2019 года дополнительные средства могут и не списаться со счёта. Аннуитеты могут быть досрочно погашены по особым правилам:

  • Уменьшение кредитного периода при сохранении размера ежемесячных выплат. Поскольку уменьшается срок выплаты кредита, сокращается и размер выплачиваемых процентов.
  • Сокращение размера ежемесячного платежа, при котором срок погашения кредита останется неизменным. Хотя выгода от этого варианта оказывается наименьшей, многие семьи выбирают его, поскольку из-за различных обстоятельств, людям бывает затруднительно ежемесячно вносить требуемую сумму.

Часто идеальным вариантом может стать небольшие переплаты постоянно, однако банк может и не зачесть маленькие суммы. Часто в банках устанавливается определенный лимит на сумму досрочного погашения.

Ни один банк России не имеет права препятствовать досрочному возврату долга. Кредиторам Сбербанка не придется платить за эту процедуру никаких дополнительных взносов или неустоек.

Частичное погашение удобно выполнить единовременно, при получении достаточно крупной суммы – премии или других поступлений. Разовые погашения позволят значительно сократить ежемесячные расходы на ипотеку. Если заемщик уже вносил однажды частично-досрочный платеж, то он вправе сделать любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

Фото 3

Способы оплаты ипотечных кредитов в Сбербанке: плюсы и минусы

Вовремя выполнить кредитные обязательства – это очень важно. Если не сделать этого, Сбербанк, в соответствии с условиями договора может, либо выставить пеню или начислить штрафные санкции, либо вообще отозвать кредит.

Поэтому любой заемщик тщательно следит за сроками платежа и вовремя погашает кредит. Способов внести очередной платеж по кредитному договору несколько – можно прийти в банк, можно произвести эту операцию в банкомате, но самый простой и удобный – совершить платеж онлайн.

Когда клиент получает ипотечный кредит в Сбере, ему в тот же момент открывается банковский счет, на который он будет вносить деньги для оплаты долгов. Возможно открыть любой из трех типов счетов – универсальный, сберегательный и до востребования. Они отличаются процентными ставками на остаток и возможностью снятия денежных средств в случае необходимости.

Пополнить свой счет можно следующими способами:

  • Сбербанк онлайн. Это самый быстрый и удобный способ. Как правило, его используют те, у кого заработная плата поступает на карту Сбербанка. Они могут оперативно перевести денежные средства с зарплатного на нужный счет, и, таким образом, осуществить очередной платеж. При этом им не нужно искать банкомат или стоять в очереди в отделении. Произвести операцию можно в любое удобное время и в любом месте, где есть интернет.
  • Через банкомат Сбербанка. Такие устройства стоят практически во всех отделениях Сбербанка, а также во многих торговых и офисных центрах. Если близко с домом или работой есть такой терминал, то оплата с его использованием очень удобна. В противном случае придется тратить дополнительное время, чтобы его найти и произвести платеж. Кроме того, оплата через терминал влечет за собой дополнительные риски, особенно, если платеж составляет крупную сумму.
  • Перевод с карты других банков. Также достаточно популярный способ, но его существенным минусом является наличие комиссии. Для тех, у кого заработная плата перечисляется на карту другого банка рекомендуется снять необходимые денежные средства и внести их через терминалы.
  • Внести средства в отделении банка. Самый надежный способ, поскольку можно быть точно уверенным, что деньги попали на счет – операционист (сотрудник банка) оформляет все документы и осуществляет проводки непосредственно в присутствии клиента. Однако данный способ платежа требует существенных временных затрат – необходимо будет постоять в очереди.
  • Оплачивать кредитные обязательства через специализированные онлайн сервисы. Это также достаточно комфортный способ внесения платежа по ипотеке, но он сопряжен с необходимостью платить комиссию.

Некоторых клиентов интересует, можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка. Запрета такой операции нет, но, как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по ипотеке, поэтому такая операция не имеет экономического смысла и деньги придется сначала снять с кредитки, а потом внести на счет, что чревато комиссией за снятие денег.

Выгодно ли досрочно погашать ипотеку в Сбербанке

Чем быстрее вы погасите долг по ипотеке, тем меньше будет переплата. Даже при небольшой сумме, выплаченной досрочно, Сбербанк пересчитает проценты.

Пример. Ипотечный кредит оформлен на 2,8 млн р. под 10,4% со сроком 10 лет. Ежемесячный платеж составляет 37 626 р., а общая переплата при условии соблюдения графика — 1 715 841. При проведении досрочного погашения на сумму 550 000 р. платеж составит 29 634 р., а общая переплата сократится до 1 425 498 р.

Стоит ли делать досрочное погашение ипотеки: калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

При оформлении жилищного кредита банк учитывает уровень дохода заемщика и старается выдавать сумму кредита, платеж по которой не будет превышать 50-60% от общего дохода. Если остальные средства остаются для личного пользователя заемщика, считается, что можно обеспечить комфортное существование.

После 2006 года все банки, в том числе и Сбербанк, пересмотрели свои процентные ставки, поэтому чаще заемщики стараются погасить ипотеку не за 15-20-25 лет, а за 3-4 года. Средний срок гашения ипотеки в России порядка 8 лет.

При внесении платежей досрочно и при откладывании некоторых сумм для накопления на внеочередной платеж, заемщик может во многом ущемлять интересы своей семьи и себя самого – не ездить в отпуск, не покупать новые вещи, технику, не отмечать свадьбу, праздники, торжества, не заводить детей.

Если человек вдобавок к этому слишком долго и много работает, это может сказаться на его психическом и физическом здоровье. Поэтому решение о досрочном погашении ипотеки должно быть взвешенным и сугубо индивидуальным.

Если есть возможность внести платеж и продолжать жить полноценной жизнью – это идеальный вариант, но, если создается опасность для здоровья или внутреннего равновесия человека – стоит повременить и придерживаться установленного графика платежей. В конце концов можно прийти к компромиссу – откладывать посильные суммы на отдельно заведенный счет с неплохими процентами, и в дальнейшем – погасить ипотеку частично или полностью, использую средства с этого счета.

Обязательно сделайте имущественный вычет и возврат процентов по ипотечному кредиту. Эти деньги вы сможете направить на частичное погашение задолженности. Если у вас есть дети, то можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом.

Семья наших читателей из Новосибирска только за 2017 год списала задолженность по ипотеке на сумму 1 000 012 рублей с помощью различных программ поддержки ипотечных заемщиков. Подпишитесь на новости проекта, чтобы не пропустить запуски новых программ.

Почему люди чаще стараются погасить ипотеку досрочно? Обычно по двум причинам – чтобы не переплачивать излишние суммы по процентам, а во-вторых, заемщиков угнетает нестабильная политическая ситуация и они спешат быстрее выкупить свое жилье из залога.

Если вы не знаете стоит ли гасить ипотеку досрочно и как измениться платеж, то рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет, а также узнать важные советы, которые помогут сделать правильный выбор.

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Рассчитать погашение График Таблица

Фото 4

Как досрочно погасить всю сумму

При долгосрочном кредитовании оформляется договор заемщика с банком, в котором прописаны все пункты, которые должны соблюдать все стороны. В договоре обязательно должно быть подробно прописано, что заемщик имеет право на частичное и полное досрочное погашение ипотеки. При досрочном погашении кредита заемщик может обратиться в банк для перерасчета процентов, но только в случае если данный пункт прописан в договоре. Перерасчет процента по кредиту значительно уменьшает сумму платежа.

Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, вам нужно:

  • Обратится к оператору в банк для уточнения оставшейся суммы по кредиту;
  • Предоставить письменное заявление, где будет прописана точная сумма, вносимая заемщиком;
  • Внести сумму на счет;
  • После оплаты долга по ипотеке, получить документальное подтверждение о выполнении своих обязанностей перед банком;
  • Расторгнуть договор по ипотеке;
  • Закрыть счет, на который поступал платеж по кредиту;
  • Обратится в страховую компанию, для возврата взноса по страховому полису.

Выполнение всех действий необходимо для заемщика, чтобы впоследствии не вскрылись новые обстоятельства, связанные невыплатой по кредиту.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка не получится рассчитать остаток по ипотеке. Если вы хотите узнать новый график платежей, рекомендуем сделать выписку через банкомат, обратиться к сотрудникам отделения или войти в Сбербанк Онлайн.

График платежей с учетом досрочного погашения будет сформирован на следующий рабочий день. Его можно просмотреть в онлайн-банке или распечатать в отделении.

Как рассчитать дату досрочного платежа?

Частичное досрочное погашение кредита через Сбербанк Онлайн засчитывается на счет займа не в момент фактического совершения платежа, а в момент, когда необходимо совершать очередной платеж по графику, составленному банком. На следующий день после учета досрочного погашения кредита банком будет составлен новый аннуитетный или дифференцированный график с размером и сроками платежа.

Для расчета можно использовать калькулятор ипотечного кредита (или онлайн калькулятор автокредита, в зависимости от вида займа), либо воспользоваться формулой: ОД*((1+е)^т/(1+е)^т-1, где ОД – это сумма долга, оставшаяся по кредиту, е – ежемесячная процентная ставка по кредиту, т – количество дней, оставшихся по кредиту в соответствии с договором. Данная формула заложена в основе расчета любого онлайн калькулятора.

Таким образом, частичный досрочный возврат уменьшает сумму основного долга и, соответственно, размер начисляемых процентов. Но последний день оплаты займа остается прежним, банк лишь изменит размер ежемесячных платежей. В то же время, если регулярно оплачивать кредит досрочно, в итоге у клиента останется минимальная сумма долга, которую можно будет оплатить за один раз.

Чтобы определить окончательную дату погашения кредита, рассчитайте размер частичного досрочного погашения ипотеки, и каждый раз после совершения платежа высчитывайте оставшуюся к оплате сумму по приведенной выше формуле или через онлайн калькулятор. После того, как в итоге останется подъемная для Вас сумма – подавайте заявку на полное досрочное погашение кредита.

По согласованию с кредитной организацией возможен и другой вариант, когда уменьшается не размер платежа, а срок кредита. Но такое развитие событий еще менее выгодно банку, так как он теряет значительную часть, причитающихся ему по договору кредитования, процентов.

Фото 5

Особенности досрочного погашения ипотеки

Для понимания смысла и сути досрочной выплаты заемщик должен хотя бы в общих чертах представлять, что происходит при внесении платежей «наперед» для разных сторон кредитной сделки:

  1. Банк, выдавая ипотечный кредит, рассчитывает свою прибыль от процентов на довольно длительный срок. Досрочнаяя выплата ипотечного кредита, пусть и частично, но снижает его доходы. Однако политика Сбербанка в этом отношении лояльная (во многом благодаря конкуренции на ипотечном рынке) и никаких штрафов или дополнительных преград для закрытия ипотеки не предусмотрено. К тому же ФЗ №254 прямо указывает на недопустимость ограничений заемщика в выплате долга раньше срока (многие частные банки этим пренебрегают).
  2. Заемщик заинтересован погашать ипотеку раньше. При этом либо уменьшается ежемесячный платеж, либо срок кредитования. В Сбербанке применяется только первый вариант. Но гасить ипотеку в Сбербанке надо с умом, а не просто «кидая» как можно больше денег на кредитный счет.

Сбербанк выдвигает следующие условия досрочного погашения:

  1. От заемщика требуется заявление, подать которое необходимо минимум за день до даты списания очередного платежа (например, каждый месяц с заемщика списываются деньги 9 числа, значит 8-го, а лучше еще раньше, необходимо подойти с заявлением в банк). Альтернатива посещения офиса банка – оформление платежа в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
  2. На кредитном счете на дату списания обязательно должна быть необходимая сумма с учетом ежемесячного платежа (то есть, если заемщик вносит всего 50 тыс. руб., а текущий платеж 8,5 тыс. руб., то на преждевременное погашение пойдет лишь 41,5 тыс. руб.).
  3. Поменять аннуитетную схему начисления процентов на дифференцированную нельзя.
  4. С каждой внесенной суммой «наперед» будет уменьшаться основной долг, и проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. То есть ежемесячный платеж становится меньше, но срок кредитования остается тем же.
  5. Моратория по срокам досрочных платежей нет. Закрыть весь кредит можно хоть через месяц после взятия ипотеки.
  6. Внести денежную сумму досрочного платежа можно любым удобным способом:
    • посетив отделение Сбербанка (необязательно именно то, где был выдан кредит);
    • через банкомат;
    • с другой карты электронным платежом через личный кабинет
  7. После принятия заявления (или проведения операции без посещения офиса) банк выдаст клиенту новый график платежей, если было частичное досрочное погашение.
  8. У банка нет ограничений и на периодичность досрочных платежей. То есть закрывать ипотеку раньше срока можно хоть каждый месяц.

Частичное досрочное погашение

Раньше Сбербанк накладывал ограничение на минимальный платеж «вперед» в размере 16 тыс. руб., а также нельзя было гасить кредит раньше чем через 3 месяца после его взятия. Сейчас же для заемщиков «раздолье»: все барьеры сняты.

Частичное досрочное погашение требует от займополучателя следующих действий:

  1. Обязательно убедится в наличии достаточного количества денежных средств на кредитном счете. Не стоит забывать и ежемесячный платеж помимо досрочной суммы. Иначе операция будет попросту отменена.
  2. Написать заявление в банке или заказать списание средств в личном кабинете. Необходимо обязательно проверить все реквизиты.
  3. Получить в Сбербанке новый график платежей и убедиться, что досрочно внесенная сумма в нем есть. Банковские работники пусть и редко, но тоже ошибаются.
Читайте также: Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

После получения на руки обновленного графика платежей нужно «не забыть» продолжать выплачивать кредит: даты ежемесячных платежей не меняются.

Следует помнить, что аннуитетная схема начисления процентов предусматривает в первые годы выплату значительных сумм именно на погашение процентов. И даже если клиент постепенно закроет ипотеку, к примеру, за 7 лет вместо 12, то Сбербанку он все равно заплатит приличную сумму в виде общей переплаты. Однако, частичное погашение ипотечного долга помогает снизить общую финансовую нагрузку на бюджет. А также стимулирует заемщика больше откладывать уже на следующий планируемый досрочный платеж или позволить себе другие траты, в которых раньше приходилось отказывать.

Уменьшение основного долга по кредиту влияет и на размер страховки. Это будет заметно уже после следующего оформления страхового полиса (процент по нему высчитывается с остатка задолженности).

Полная досрочная выплата

Закрытие всего ипотечного долга снимает с заемщика все обязательства перед банком. С жилья уже можно снимать залог и собственник вправе распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Полная досрочная оплата требует от заемщика серьезного подхода и повышенной ответственности. Ведь даже ошибка в 1 рубль может привести к тому, что кредит не полностью закроется, а клиент будет думать обратное.

Порядок действий следующий:

  1. Узнать точную сумму оставшейся задолженности. Это можно сделать лично при посещении офиса, посмотреть в личном кабинете или по телефону;
  2. Внести на кредитный счет требуемую сумму. Сделать это можно как при посещении отделения Сбербанка, так и через онлайн-сервис. Специалисты рекомендуют прийти в банк, чтобы убедиться, что деньги зачислены;
  3. Получить в банке справку о закрытии ипотечного долга и расторжении кредитного договора. Кредитный счет, с которого списывались денежные средства нужно закрыть;
  4. Снять в Росреестре залог с жилья. Чаще всего обременение накладывается на кредитуемый объект, но бывает, что клиент берет ипотеку под залог имеющейся недвижимости;
  5. Аннулировать последний страховой полис. Для этого необходимо обратиться в страховую компанию, где он оформлялся.

Заемщику следует быть готовым, что если он собирается закрыть ипотеку на ранних сроках кредитования, то сумма оставшегося долга может быть очень большой. Особенно в первые 1–2 года. Если ранее не было частичных погашений, то остаток иногда только незначительно отличается от суммы самого ипотечного кредита. Это объясняется особенностью аннуитетной схемы платежа.

Поэтому реально рассматривать полное закрытие долга актуально лишь для тех заемщиков, кто собирается продать какой-то свой актив (машина, недвижимость, акции и др.), имеет наследство или иной источник «крупного дохода». Чаще же всего клиенты Сбербанка закрывают ипотеку после нескольких частичных досрочных гашений.

Фото 6

Полное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Полное погашение аннулирует все ипотечные обязательства заемщика, с жилища снимается обременение, и оно уже является полноценной собственностью заемщика.

Что делать, чтобы погасить ипотеку досрочно:

  • обратиться в банковское отделение – напрямую или через телефонный сервис, уточнить оставшуюся сумму по долгу;
  • внести на ипотечный счет необходимую сумму – лучше в таком случае не пользоваться онлайн-сервисами, а прийти в отделение Сбербанка напрямую, это ускорит предоставление информации и зачисление средств;
  • получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке и прекращении кредитных обязательств, расторгнуть договор с банком, закрыть ипотечный счет, чтобы не начислялись проценты за его ведение и обслуживание;
  • снять обременение с недвижимости;
  • аннулировать страховку при оформлении договора страхования.

Источники

Использованные источники информации.

  • https://dom-click.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-cherez-sberbank-onlay-n/
  • https://kredit-online.ru/ipoteka/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://sber-ipoteka.info/pogashenie/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki.html
  • https://sberbro.ru/sberbank-online/oplata/kak-oplatit-ipoteku-cherez-sberbank-onlajn.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/instruktsiya-kak-oplatit-ipoteku-v-sberbank-onlajn.html
  • https://ipotekunado.ru/banki/sberbank/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий